Os custos médios de fechamento para Home Equity Linhas de Crédito

hipotecas primárias e secundárias incorrer em muitos dos mesmos custos de fechamento. No entanto, um home equity linha de crédito, ou HELOC, geralmente tem relativamente mais baixos custos de fechamento devido ao seu montante do empréstimo comparativamente menor. taxas HELOC variam de acordo com credor, mas normalmente você pode esperar pagar 2 por cento a 5 por cento

Você pode usar um HELOC para pagar por melhorias home, grandes compras e despesas imprevistas. Ao contrário de um empréstimo home equity ou segunda hipoteca tradicional, você paga apenas os juros sobre os montantes que você desenha a partir da linha de crédito. HELOCs geralmente oferecem melhores taxas de juros do que cartões de crédito não garantido porque a sua casa funciona como garantia para a linha de crédito. Você pode pagar saldo principal de uma linha com antecedência para repor a linha de crédito para uso futuro.

O crescimento no uso HELOC e saldos tende a correlacionar-se com aumentos de home equity. No momento da publicação, o saldo médio HELOC tinha subido para US $ 61, 639. Em 2008, o saldo médio HELOC atingiu US $ 27.351 e cresceu para US $ 31.619 em 2010. Entre 2003 e 2008, o uso HELOC cresceu um total de 80 por cento, de acordo com a Associação Nacional de Construtores. Com base nos custos médios de fechamento de 2 por cento a 5 por cento, um mutuário pode esperar para pagar cerca de US $ 1.233 a US $ 3.082 para um equilíbrio HELOC de US $ 61, 639.

As seguintes taxas são parte de um HELOC de custos finais:

• Taxa de inscrição pago ao credor para aplicação HELOC inicial e análise de crédito.

• taxa de avaliação a um avaliador ou credor para ter o valor da casa estimado.

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  taxa de originação credor para o credor como uma taxa fixa ou uma percentagem do montante do empréstimo, tais como 1 por cento.

• Taxa de pesquisa de título a uma companhia de título de terceiros para pesquisa ônus.

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  Taxa de preparação de documentos para o credor para a elaboração dos documentos de empréstimo HELOC para assinatura.

• Advogado, título agente ou escrow taxa de agente para lidar com o assentamento ou empréstimo fechamento.

A maioria dos custos de fechamento são negociáveis. Você pode fazer compras em torno de serviços de terceiros, tais como escrow e título. Alguns HELOCs não exigem uma avaliação completa, que normalmente custa cerca de US $ 300. Em vez disso, o credor pode permitir, uma versão mais simples mais barato, como um modelo de avaliação automatizada - também conhecido como um AVM -- ou uma imobiliária opinião preço corretor - por vezes referido como um BPO. Um credor também podem renunciar ou cobrir o custo de uma avaliação em casa como um incentivo para o mutuário para tirar um HELOC. Normalmente, o melhor suas renda, crédito e home equity, a mais credores irão negociar custos de fechamento competir.

Um pouco de um equívoco, HELOCs não-fechamento custo envolvem taxas de fechamento, mas o credor cobre-os em nome do mutuário. Isso normalmente envolve uma maior taxa de juros para o mutuário. Em geral, os custos de fechamento HELOC são pagos de duas maneiras:

• As taxas são financiados no novo equilíbrio HELOC.

• O mutuário paga-los fora do bolso no fechamento.