O que é um contrato de anuidade?

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contratos de renda imediatos são anuidades que são comprados com uma quantia de dinheiro e, em seguida, começar a fazer pagamentos mensais para o segurado dentro de 1 ano. Tal como acontece com todos os outros contratos de renda, a renda vai pagar a renda para o resto da vida do segurado. Estes contratos de anuidade são normalmente comprados por aposentados sacar um plano de pensões que não quer ter que se preocupar com outliving seu dinheiro.

contratos de renda diferidos não pagar a renda pensionista imediatamente. As duas fases de uma anuidade diferida é a fase de poupança e a fase de renda. Assim como ela soa, durante a fase de poupança o segurado paga para o contrato de anuidade por um período de tempo (muitas vezes muitos anos), enquanto os contratos de anuidade aumenta de valor. Uma vez que o segurado atinge a aposentadoria, ele pode tomar uma distribuição de montante fixo do valor total do contrato de anuidade ou ele pode começar a fase de renda para o resto de sua vida.

contratos de renda diferido pode ser fixa ou variável. contratos de anuidade de taxa fixa paga um rendimento anual pré-determinado para a vida do contrato. contratos de anuidade variável pagar uma taxa variável de acordo com o desempenho de qualquer índice subjacente que eles são obrigados a seguir. Equidade indexados contratos de anuidade são populares porque eles fornecem alguns dos retornos do mercado de ações com nenhum dos riscos.

Finalmente, contratos de anuidade de caridade permitir aos investidores a doar uma quantia para caridade e ser o rendimento anual garantido para a vida. Eles também fornecem uma dedução fiscal no momento da compra. A forma como eles funcionam é que o segurado recebe renda anual até que ele morre e tudo o que resta no contrato anuidade é doado para a caridade especificada.

contratos de anuidade pode ser comprado em qualquer idade. Quando o contrato de anuidade entra na fase de renda, a renda mensal é determinado pela expectativa de vida do pensionista com base em tabelas atuariais vida companhia de seguros. Se o segurado morre antes de atingir a sua expectativa de vida, a companhia de seguros fica com o que for deixado no contrato de anuidade.

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Muitos contratos de anuidade paga um bônus para um determinado período de tempo. No caso de contratos de renda diferido, o período de tempo pode ser tão longo quanto cinco anos eo bônus pode ser de até 5 por cento. Em outras palavras, todos os fundos investidos no contrato de anuidade durante os primeiros 5 anos imediatamente receber até um bônus de 5 por cento em cima do retorno anual.

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Como muitos outros veículos de aposentadoria, contratos de renda estão sujeitos a requisitos de idade estabelecidos pelo IRS. A penalidade para a retirada de fundos de anuidade anteriores a 59 anos e meio é de 10 por cento do montante de retirada e quaisquer ganhos tributados a taxas de rendimento ordinário.

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Alguns contratos de renda transportar taxas de entrega flagrantes. O período de taxa de entrega de um contrato de anuidade pode ser tão longo como 15 anos. Em outras palavras, se um investidor muda de idéia sobre o contrato de anuidade durante o período de taxa de entrega, ele terá que pagar pesadas taxas para sacar.