Uma conta de Roth IRA não pode ser vendido em si, mas os títulos no prazo podem ser liquidados ou transferidos. Depois de ter movido os títulos de sua conta, você pode fechar o seu Roth IRA e considerá-lo "vendido." Existem três maneiras principais para fechar sua conta Roth IRA, e cada um realiza um objetivo significativamente diferente, por isso é importante explorar todas as suas opções antes de decidir encerrar o seu Roth.
Determine seu objetivo. Você abriu o IRA Roth por um motivo, mais provável para o seu estatuto de benefício fiscal, por isso é importante para determinar o que você quer realizar com seus fundos antes de fechar a sua Roth. Se você está em reforma e simplesmente querem usar seus fundos, você pode retirar o dinheiro em sua Roth isenção de impostos e usá-lo como quiser. Se você está descontente com o seu atual administrador Roth, você pode fazer uma transferência de administrador para administrador para outro provedor Roth e manter os benefícios fiscais de um Roth sem a transferência ser tributado. Se você converteu um tradicional IRA em um Roth e já decidiu que você não quer pagar imposto sobre essa transferência, você pode "modificar a caracterização" seu Roth de volta em um IRA tradicional, dentro de certos parâmetros, com efeito desfazer a transferência inicial. Uma vez que os cálculos para recharacterizations pode ser difícil, você deve considerar consultar um consultor fiscal para esta opção.
Estabelecer as contas apropriadas. Enquanto você está livre para liquidar, transferir ou fechar uma Roth IRA, a qualquer momento, você deve ter outra conta aberta para receber os fundos. Depois de ter determinado o seu curso desejado de ação, aberta ou um tributável, Roth IRA ou uma conta IRA tradicional. Qualquer banco ou instituição financeira deve ser capaz de ajudá-lo com tanto abrir sua conta e fazer a transferência.
Fazer seus impostos. Toda vez que você mover o dinheiro fora de um IRA, você receberá um formulário 1099-R, no final do ano. O 1099-R lista o valor total da sua transferência IRA e deve indicar se o valor é tributável ou não. No caso de distribuições Roth, esse valor geralmente não deve ser taxable- na verdade, no caso de um recaracterização, você deve receber um benefício fiscal.
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