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Como corrigir um ano incorreto para um Contribuição Roth IRA

Se você fez contribuições Roth IRA para o ano incorreto, você pode estar em um ligamento fiscal. As penalidades para fazer um excesso contribuição para uma Roth IRA é substancial. Se você contribuir mais do que você tem direito a em uma Roth IRA, o IRS cobra uma excesso de contribuição de 6 por cento sobre a diferença a cada ano até que você corrigir a discrepância. Há três soluções possíveis para a situação: retirar o seu excesso de contribuição, recharacterize seu excesso de contribuição para um IRA tradicional, ou, se você não tem problemas de excesso de contribuição, apresentar uma declaração alterada.

Coisas que você precisa

  • número de telefone para a sociedade de investimento agir como custodiante do seu Roth IRA
  • número de conta o seu (s)
  • IRS formulário 1040X, retorno emendado
  • Formulário de IRS 8606, Contribuição não dedutíveis para IRA

Retirar excesso de Contribuição

  • Vídeo: Finger of God

    Identificar a quantidade de excesso de contribuição. Você pode fazer isso comparando sua renda para as tabelas de elegibilidade Roth IRA publicadas pela Receita Federal na Publicação 590: Arranjos de aposentadoria individual.



  • Determine quaisquer penalidades que você pode estar sujeito a se retirar fundos da sua Roth IRA. Por exemplo, se você tem menos de 59 anos e meio de idade, você pode estar sujeito a uma penalidade de imposto de consumo de 10 por cento em fundos deixados em sua Roth IRA há menos de cinco anos. Certas exceções podem ser aplicadas. Essas exceções são detalhados no IRS Publicação 590.



  • Se as penalidades, se houver, são aceitáveis ​​para você, em seguida, direcionar o investimento da empresa para lhe enviar os fundos. Geralmente, eles podem fazer isso por fio ou por cheque de papel. Você pode ter que fornecer autorização por escrito para retirar fundos de uma conta de aposentadoria. Siga as instruções específicas para sua instituição financeira.

Recaracterização de seu Roth IRA

  • Determinar a quantidade de excesso de contribuição para o seu Roth IRA, comparando sua renda para os critérios de elegibilidade listados no IRS Publicação 590, páginas 56-58.

  • Determinar se você é elegível para contribuir para uma IRA tradicional, de novo, comparando o seu rendimento com os critérios listados no IRS Publicação 590, páginas 7-12.

  • Vídeo: Project Camelot - Bill Ryan - Entrevista Freedom Central - Legendado Portugues



    Entre em contato com a instituição financeira atuando como administrador para o seu Roth IRA.

  • Encaminhá-los para executar uma transferência de administrador para administrador e recaracterização do excesso de contribuição para o seu Roth IRA.



  • Se você não se qualificar para uma dedução de contribuições de IRA, preencher o formulário de IRS 8606, IRAs não dedutível e Coverdell AES e um 1040X IRS, Return Alterado.

Se você atender aos critérios de renda para ambos os anos

  • Entre em contato com a instituição financeira atuando como administrador para o seu Roth IRA e encaminhá-los para alterar a data das contribuições em questão para refletir o ano correto.

  • Vídeo: Words at War: The Ship / From the Land of the Silent People / Prisoner of the Japs

    Apresentar um IRS formulário 1040X, retorno emendado, notando a mudança.

  • Manter todos os registros fiscais por pelo menos seis anos.

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