O que está emprestando comercial?

Um empréstimos credor dinheiro comercial para empresas ou entidades agrícolas. O credor comercial pode estender linhas de crédito rotativo para aumentar o capital de giro conforme a necessidade do cliente. Os empréstimos podem ter um prazo específico. linhas de crédito podem ser oferecidos a uma taxa variável ou fixa de juros. As pequenas empresas não costumam ter acesso aos mercados de capitais. As instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, fornecer financiamento que as pequenas empresas precisam para prosperar.

credores comerciais muitas vezes se concentrar no fluxo de caixa do cliente e credibilidade antes de avaliar ativos garantidores. O fluxo de caixa é considerado um indicador de crescimento. Quando a empresa cliente demonstra fluxo de caixa confiável ao longo de dois ou mais anos, o credor avalia a capacidade do cliente para pagar o empréstimo solicitado.

O cash flow operacional fornece um teste rápido para o credor. Se o fluxo de caixa das operações dividido pelo passivo é superior a 1, a empresa provavelmente gera fluxo de caixa suficiente para cobrir as despesas de reembolso do empréstimo. Fluxo de caixa das operações reflete os lucros auditadas do cliente menos itens não-caixa e ajustes de capital de giro.

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Os equivalentes de caixa ou ativos garantidores são geralmente secundária para o credor comercial. O credor comercial sondas demonstrações financeiras e avalia a estabilidade negócio como ele constrói o perfil financeiro do cliente. bancos comerciais podem oferecer melhores condições e taxas de juros mais baixas para os clientes do que os credores baseados em ativos. relações de empréstimo comercial de sucesso incluem uma comunicação excelente banqueiro-cliente. O cliente informa o credor sobre mudanças nos negócios ou quedas de fluxo de caixa de curto prazo.

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ambientes econômico lento frustrar empresas de alto crescimento. Quando as empresas fast-track não pode vender ações ou títulos nos mercados públicos, empréstimos comerciais fornecer fundos necessários. credores comerciais avaliar cinco elementos-chave para fazer um empréstimo, de acordo com os autores J. Chris Leich e Ronald W. Melicher de "Finanças Empresariais".

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O oficial de empréstimo primeiro procura capacidade: O credor quer saber como a empresa pretende pagar o empréstimo. Capital e fluxo de caixa necessariamente dizem respeito ao credor. Collateral pode envolver o penhor dos ativos da empresa. O credor comercial pode exigir uma garantia do empréstimo. Outra empresa ou garantias individuais para reembolsar o empréstimo se o cliente não pode. Condições do empréstimo a preocupação do credor. Gerais empréstimos de capital de giro pode não interessar ao credor, tanto quanto os fundos necessários para o equipamento de capital. Finalmente, o personagem conta. impressão do credor de um cliente adiciona ou subtrai de sua capacidade de obter um empréstimo. Educação, funcionários e experiência de negócios pessoais e referências ajudar o credor avaliar um negócio em crescimento.

Desenvolvimento e, em seguida, salvaguardando o acesso da empresa a preocupações de crédito comercial cada pequeno empresário. o crescimento futuro da empresa depende muitas vezes o acesso ao crédito. A notação financeira pobre ou falha de comunicação com o credor pode resultar em uma linha de diminuição do crédito ou o encerramento da linha de crédito. Todas as empresas têm picos de fluxo de caixa e vales. Um cliente não deve pedir crédito com base em fluxo de caixa pico mesmo se o credor se estende termos generosos.