Os Total de Rácios de capital baseados no risco

Todos os bancos nos Estados Unidos devem seguir padrões para gestão de capital estabelecidos pelo Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal. Esses padrões incluem diretrizes capital baseado em risco ou rácios. taxa de risco de capital do banco constitui a percentagem de capital que o banco detém em relação aos ativos do banco, ponderada pelo risco.

O Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal avaliar taxas de risco de capital das instituições financeiras para garantir que os bancos e outras instituições depositárias ou empréstimos manter níveis suficientes de capitalização. Outros aspectos desta avaliação incluem a revisão ativos do balanço da instituição financeira, derivativos, cartas de crédito e contratos de empréstimo não financiadas. Se uma instituição cai abaixo dos índices determinados por esta agência reguladora, a instituição financeira pode ter que pagar multas, taxas ou outras penalidades estabelecidas pela agência reguladora.

Para um banco para satisfazer todas as normas de risco de capital necessário, conforme determinado pelo Conselho da Reserva federal, o banco deve demonstrar que cumpre ou excede o rácio de capital 4 por cento de nível 1, a proporção de capital de 8 por cento camada 2 e a 4 por cento de alavanca raz. Para um banco para se qualificar como bem capitalizado, o banco deve demonstrar que atende ou excede uma camada de um rácio de capital de 6 por cento, um rácio de 10 por cento de nível 2 e um índice de alavancagem 5 por cento. Cada proporção inclui, adicionalmente, um subgrupo das classificações.

O Basel 1 acordo subdivide essas classificações em suas respectivas categorias. O Acordo de Basileia é um sistema de medição de capital que governa instituições bancárias internacionais. As classificações conforme estabelecido em Basel 1 mostram capital de nível 1 composta principalmente de capital próprio. Capital de Nível 2, por outro lado, também inclui reservas não declaradas e de reavaliação, dívida subordinada prazo e disposições gerais. Tier 2, em outras palavras, pode representar de capital principalmente suplementar.

Um banco determina a sua relação capital total baseada em risco pela adição seus rácios de capital nível 1 e 2 e dividir esta soma por activos de risco do banco. Americanas regulamentos federais não permitem capital de nível 2 de um banco de ultrapassar seu capital tier 1. A justificativa para este regulamento é que tier 1 representa o capital permanente, enquanto o nível 2 de capital representa o capital temporária. A partir de 2011, o rácio de capital baseado em risco total necessário de todos os bancos nos Estados Unidos é de 8 por cento.