Banking é uma indústria altamente regulamentada, o que torna mais fácil para você avaliar o desempenho relativo de cada banco, e também a indústria como um todo. órgãos reguladores, como a Federal Deposit Insurance Corporation e o Banco da Reserva Federal, entre outros, publicar grandes quantidades de dados bancários em seus sites.
Alguns dos principais rácios financeiros investidores usam para analisar bancos incluem retorno sobre ativos, retorno sobre o patrimônio líquido, índice de eficiência ea margem líquida de juros. Use esses índices para procurar tendências no próprio desempenho do banco, e também para comparar o desempenho financeiro com os concorrentes. O índice de eficiência é uma medida de despesas não financeiras em relação à renda, e um rácio de eficiência inferior indica o desempenho mais forte. O site do FDIC é user-friendly, permitindo que você baixe dados financeiros para os bancos específicos e seus pares.
A maioria dos bancos derivam a maior parte de sua renda a partir de suas carteiras de empréstimos. Isso faz com que o crescimento ea composição da carteira de crédito de um banco uma métrica importante para análise. As notas para uma demonstração financeira contém uma composição da carteira de crédito do banco entre hipoteca residencial, comercial, industrial, automotivo, parcelamento e empréstimos diversos. Considere também o crescimento total do empréstimo, e diferenciar entre crescimento orgânico e empréstimos gerados por novas agências. Preste atenção para quaisquer tendências em empréstimos incobráveis. Um aumento pode indicar deficiências no capacidades de empréstimo ou ambiente econômico do banco.
Desde o colapso de vários bancos de alto perfil - incluindo bancos de investimento Lehman Brothers e Bear Stearns - adequação de capital tem sido um tema quente. Os bancos devem ter capital suficiente para absorver perdas e quaisquer quedas de liquidez potenciais decorrentes de clientes retirada de fundos. Bancos com tolerâncias de maior risco são potencialmente em risco de incorrer em perdas, mas também podem violar os requisitos regulamentares se os fundos insuficientes são retiradas como reservas. Os bancos motivo não maximizar reservas é que eles preferem usar os fundos para gerar receitas adicionais.
análise de lacunas é usado para medir a exposição de um banco ao risco de taxa de juros. Bancos tentar igualar as durações de seus ativos e passivos. Desta forma, quando um determinado montante deve ser pago a um cliente, o banco terá dinheiro suficiente na mão e não terá que usar ganhos valiosos ativos para fazer o pagamento. Como as taxas de juros se mover, a natureza do fluxo de pagamentos muda. O grau em que existe um desequilíbrio entre as durações de ativos e passivos irá ditar a magnitude do efeito que isso terá sobre os resultados financeiros do banco.
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