Como tomar um Hardship Retirada IRA

IRAs não têm regras que forçam você a provar a dificuldade financeira antes de poder retirar o dinheiro mais cedo. Normalmente, você incorrer numa penalização fiscal de 10 por cento em cima do imposto de renda comuns para uma distribuição antecipada. Se você atender aos critérios de IRS, a pena pode ser dispensada, mas você deve documentar o motivo para querer retirar os fundos. O processo real de fazer uma retirada rápida é apenas uma questão de preenchimento de um formulário de solicitação de distribuição e enviá-lo para o seu provedor de conta IRA.

Você deve documentar as despesas específicas para beneficiar de uma isenção à pena de retirada antecipada. Você não pode ter mais do IRA do que você gasta para os efeitos pretendidos, ou a penalidade aplica-se o montante em excesso.

Você pode retirar o dinheiro para fazer pagamentos de prémios de seguro de saúde quando você está sem emprego e receber benefícios de desemprego para 12 semanas. Para isso, você precisa de seu registro de pagamento de prêmio e certificação das prestações de desemprego. Você também pode usar um IRA para pagar despesas médicas não reembolsadas superiores a 10 por cento de sua renda desde que mantenha os recibos e registros de pagamento.

Esta exigência também se aplica ao dinheiro que você usa para pagar uma imposição IRS, qualificou as despesas de ensino superior ou para renovar ou comprar uma casa primeiro.

Algumas isenções à pena IRA exigem apenas a documentação que existe uma circunstância particular. levantamentos iniciais de um IRA herdado são isentos de penalidade. Você precisa de uma declaração do agente fiduciário dizendo que você é o beneficiário da conta. Se você tornar-se deficientes, a pena para uma retirada rápida não se aplica, desde que você obter a certificação de um médico. distribuições de reservistas qualificados não levar uma pena se você tiver registros mostrando-lhe servido na ativa por 180 dias.

Você pode tomar a maioria de suas contribuições a partir de uma Roth IRA sem imposto ou penalidade. O IRS conta quaisquer distribuições como contribuições, o que significa que eles estão livres de impostos, até que você tome fora tanto quanto você colocar em - uma vez que as contribuições de Roth IRA são feitas com dólares após impostos. fundos de refinanciamento não estão sujeitos ao imposto de renda. A penalidade de 10 por cento aplica-se apenas aos levantamentos iniciais, quando o dinheiro rollover tem sido na conta menos de cinco anos.

Depois de retirar fundos contribuídos e capotamento, se você tirar ganhos de investimento para fora cedo, você paga imposto de renda sobre os ganhos retirados. Você também pagar a penalidade de 10 por cento a menos que você se qualificar para uma renúncia penalidade. Há três exceções. Uma distribuição antecipada de lucros Roth é “qualificado” quando a conta é de cinco anos de idade e você herdar o IRA, tornar-se deficientes ou usar o dinheiro para uma primeira casa. distribuições qualificadas são isentas de todos os impostos e multas.