Quando posso retirar meu IRA sem penalizações?

O Serviço da Receita Federal não cobra penalidades retirada depois que você é 59 1/2 anos de idade. Para contas de Roth, o IRA deve ser de cinco anos de idade também. Caso contrário, os primeiros distribuições têm, normalmente, uma penalidade de 10 por cento em cima de imposto de renda aplicável. No entanto, exceções a esta regra IRS pode permitir que você retirar da sua IRA sem penalidades.

IRS regras que regem IRAs permitir renúncias à pena de retirada antecipada por várias razões. Essas exceções são os mesmos se você tem um tradicional ou Roth IRA. Em duas situações a pena não se aplica:

• Você é um beneficiário, o que significa que você herdou o IRA
• Está completamente e permanentemente incapacitadas

Certas circunstâncias pode causar dificuldade financeira, de modo que o IRS permite livre da pena primeiras distribuições para ajudar a mitigar isso. O levantamento estende-se apenas ao valor da despesa.

• Pagamento de uma taxa de IRS
• contas médicas superiores a 10 por cento de sua renda bruta ajustada que não são cobertos pelo seguro de saúde
• O pagamento dos prémios de seguro de saúde durante um período de desemprego
• Você retirar fundos do IRA como um reservista chamado para o serviço ativo por 180 dias ou mais
• Você recebe o dinheiro como pagamento de uma anuidade

O IRS tem duas exceções adicionais que permitem que você use IRA dinheiro para atingir as metas não-aposentadoria:

• Para renovar, construir ou adquirir uma primeira casa
• Para pagar despesas qualificadas para que você, seu cônjuge ou seus dependentes podem prosseguir o ensino superior.

Alguns levantamentos iniciais de Roth IRAs pode ser qualificado, o que significa que não incorrem em penalidades ou imposto de renda para puxar o dinheiro fora. O Roth IRA tem que ser pelo menos cinco anos de idade e uma das seguintes condições devem ser atendidas:

• Você tornar-se deficientes
• Você herdar o IRA
• Você pode usar até US $ 10.000 em ganhos de investimento para a compra ou renovação de uma primeira casa

Além disso, o dinheiro que você contribuiu para uma Roth IRA pode ser puxado para fora a qualquer momento sem sobrecarregar você com qualquer pena ou nenhum imposto de renda. Isso pode ajudá-lo a evitar penalidades, porque o IRS conta o dinheiro retirado de um Roth como contribuiu dinheiro até o valor que você colocar na conta desde que você abriu. Se você retirar mais, ele conta como dinheiro rollover e é livre de imposto de renda também. No entanto, a 10 por cento penalidade retirada antecipada aplica-se a não ser que a sobreposição ocorreu mais de cinco anos antes.

Uma vez que todas as contribuições e dólares de sobreposição são removidas a partir de uma Roth, distribuições adicionais contam como ganhos. Estes não serão sujeitas ao imposto penalidade se uma exceção IRS aplica. Contudo, uma retirada sem reservas de ganhos antes que sejam 59 1/2 anos de idade e o Roth IRA é de cinco anos de idade está sujeita a imposto de renda.