Quanto eu preciso para retirar meu IRA em Idade 70?

Uma distribuição mínima exigida é exatamente como parece: o valor mínimo que você deve tomar, anualmente, a partir de seu plano de aposentadoria Tax-protegido. Para um IRA tradicional - e para todos os planos de aposentadoria no local de trabalho baseados em IRA, como SEPs e IRAs simples - você deve tomar o seu primeiro RMD o ano de você virar 70frac12-.

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O primeiro passo para calcular a sua distribuição mínima exigida é localizar sua declaração IRA que fornece o saldo da sua conta 31 de dezembro do ano antes de bater 70frac12-. Então você dividir esse valor por sua expectativa de vida, que é fornecido pela Receita Federal na Tabela III de Publicação 590. Na verdade, você pode obter algumas planilhas relativamente fáceis de usar para ajudar o seu fazer a sua aritmética na Publicação 590 (consulte Recursos) . É um pouco mais complicado se o seu cônjuge é mais do que 10 anos mais jovem e é o único beneficiário de sua IRA. Em vez de usar Tabela III para obter o seu divisor, você pode usar a Tabela II - e você terá uma distribuição mínima necessária muito menor.

Antes de chegar exigida idade mínima de distribuição, ele vai fazer tudo muito mais fácil se você combinar todas as suas IRAs em uma única conta. Aqui está o porquê: Você deve calcular o RMD separadamente para cada conta que você possui. Agora, depois de fazer tudo que a matemática, você tem permissão para adicionar todos os seus RMDs juntos e tomar a distribuição total necessário a partir de uma única conta IRA. Mas se você viver o suficiente e você manter várias contas, você vai acabar com vários exigido distribuições.

Embora o seu custodiante IRA podem descobrir sua distribuição mínima exigida para você, a responsabilidade final é sua - e se você pular uma distribuição exigido ou tirar uma quantidade insuficiente, a pena é toda sua, também. Por exemplo, se você teve um US $ 100.000 IRA, a sua distribuição exigida aos 70 anos é de US $ 3.650. Se você teve apenas uma distribuição $ 1.650 - $ 2.000 menos do que a sua quantidade necessária - a pena de imposto seria para avaliar um 50 por cento adicional para a mordida fiscal em US $ 2.000, acrescido de juros a partir da data que você deve ter concluído a sua distribuição necessário.

Embora você deve tomar uma distribuição para o ano de você virar 70frac12-, essa transação não tem que ser concluída até 1 de Abril do ano seguinte. Mas tenha cuidado. Para cada ano subsequente - incluindo o ano de seu prazo de abril 1 - você deve completar a distribuição por 31. dezembro Então, se você esperar até 1 de Abril de 2012, para a sua distribuição mínima exigida 2011, você ainda deve tomar o seu 2012 distribuição até 31 de dezembro de 2012. a propósito, ambas as distribuições seria relatado em sua declaração fiscal de 2012.

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Se você pular uma distribuição exigido ou cometer um erro em descobrir a sua distribuição, você precisa apresentar o Formulário 5329. Se você cometeu um erro legítimo em descobrir sua distribuição, enviar uma carta explicando o seu erro e os passos que estão a tomar para remediar o défice. Você pode ser capaz de obter a pena dispensada.

Você pode demorar mais do que a distribuição necessária em qualquer ano. No entanto, você não pode aplicar qualquer parte do excesso de distribuição contra a sua quantidade necessária para os anos seguintes.

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Enquanto você está trabalhando para o empregador do registro para o seu 401 (k), 403b ou 457 plano, você não é obrigado a tomar distribuições até o ano de sua aposentadoria ou no ano que ligar 70frac12-, o que vem por último. Na verdade, se o seu empregador lhe permite rolar sua IRA em seu plano de trabalho, você pode adiar distribuições mínimas exigidas em seus fundos de aposentadoria até que você parar de trabalhar. Mas se você fizer o contrário - enviar a totalidade ou uma parte de seus 401k ativos em um capotamento IRA - você será regido pelas regras de distribuição mínima IRA necessárias e o prazo de idade 70frac12-.

Roth IRA contas - mas não Roth 401 (k) planos - estão isentos de distribuições mínimas exigidas. Porque Roth IRAs não têm distribuições obrigatórias, rolando sobre o dinheiro de um local de trabalho Roth 401 (k) a um indivíduo Roth IRA pode ser boa estratégia para você. No entanto, você não tem permissão para converter qualquer distribuição mínima exigida a partir de um plano de aposentadoria antes de impostos em uma Roth IRA.