Sua hipoteca e sua home equity linha de crédito (HELOC) são empréstimos separadas, de modo a ficar para trás em sua hipoteca não tem um impacto directo sobre a sua capacidade de acessar a sua linha de equivalência patrimonial. No entanto, os danos causados à sua pontuação de crédito, ficando para trás em sua hipoteca poderia fazer seu HELOC inacessível.
Quando você cair mais de 30 dias atrás em seus pagamentos de hipoteca, o credor pode notificar as agências de crédito relatórios. Pagamentos pelo menos 30 dias de atraso ter um impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito. Sua pontuação cai ainda mais se você cair 60, 90 ou 120 dias atrás em seus pagamentos de hipoteca ou qualquer outra dívida. A maioria dos contratos home equity incluem uma cláusula que permite que o credor para reduzir ou congelar o acesso à parte não utilizada da sua linha em determinadas situações, tais como uma mudança na sua situação financeira. Os bancos podem considerar uma queda na sua pontuação de crédito uma "mudança em sua situação financeira", e podem, portanto, congelar sua HELOC se isso ocorrer.
Leis referentes ao encerramento variam de estado para estado, mas são geralmente considerados como tendo cumprido em um empréstimo, se você não conseguir fazer o seu pagamento agendado regularmente dentro de 30 dias da data de vencimento. Quando você padrão em uma casa empréstimo, o credor pode começar o processo de encerramento. O primeiro passo é para o credor para enviar um aviso de litispendência e gravar uma cópia dos litispendência no tribunal local. Isto serve como um aviso de que um processo formal de encerramento estão prestes a começar. Seu emprestador HELOC poderia congelar sua linha na base de litispendência movidas por seu credor hipotecário para impedi-lo de acumular mais dívida em sua casa.
Quando você desenha em seu HELOC, você aumenta sua carga de dívida. Se o credor hipotecário começa o processo de encerramento, você deve reembolsar imediatamente tanto a hipoteca e HELOC. Se você deixar de fazê-lo, o credor hipotecário vende sua casa e usa o produto da venda para pagar sua hipoteca. fundos restantes são aplicados a sua dívida HELOC, mas, em muitos estados, o processo de encerramento não termina com a venda de sua casa. Alguns estados têm leis de recurso que permitem que o seu capital próprio ou credor hipotecário para processá-lo para a dívida remanescente até mesmo vários anos depois de perder sua casa.
Você pode desenhar em seu HELOC se você está atrás em sua hipoteca, mas apenas fazê-lo se você estiver disposto a aceitar as consequências a longo prazo de acrescentar ao seu débito de empréstimo casa. Alguns proprietários recorrer à sua HELOC para evitar o encerramento usando os fundos para pagar em sua hipoteca. No entanto, quando você fizer isso, você acaba pagando juros sobre a mesma dívida duas vezes - uma vez na hipoteca e novamente no HELOC. Além disso, você não pode continuar a fazê-lo para sempre, como, em algum momento, você vai esgotar o seu HELOC e ir para o encerramento devido uma dívida enorme.
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