Por Do Mortgage Lenders quer ver extratos bancários?

pedidos de hipotecas normalmente perguntar como um mutuário se deparou com o pré-pagamento para uma casa. Muitas pessoas recebem assistência pré-pagamento de membros da família. Se um pré-pagamento deve ser reembolsado, o perfil de crédito de TI mars do mutuário, porque o mutuário terá menos dinheiro disponível para pagar a hipoteca, enquanto a reembolsar o adiantamento. blogger imobiliário Rhonda Duffy escreve: "Se existem depósitos que vieram de outros do que um salário fontes, o mutuário terá que fornecer algum tipo de documentação mostrando de onde tiraram o dinheiro." Lenders pode querer rever saldo médio diário de um devedor, e se ou não o mutuário tem recentes taxas de fundos insuficientes. Se você tiver cheques devolvidos recentemente, um credor pode querer saber o porquê.

credores hipotecários foram duramente atingidos durante a crise bancária de 2007 a 2009, quando o aumento da inadimplência provocou uma onda de falências de bancos e outras calamidades financeiras. Alguns analistas culpam padrões de verificação frouxas pelos credores como tendo um papel na crise. Lenders ainda tinha um termo para empréstimos feitos sob padrões mais soltas: o empréstimo NINJA, que significa sem renda, sem emprego ou Ativos. É importante notar que muitas das pessoas que solicitaram empréstimos NINJA tinham empregos, renda e ativos. Mas os bancos não fez nenhuma tentativa para verificar se as afirmações feitas mutuários eram verdadeiras. Em muitos casos, eles aprovaram empréstimos sob a crença de que os mutuários fez mais dinheiro do que eles fizeram. No final, os tomadores de incumprimento.

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Para os bancos, os benefícios da verificação de renda e à procura de dívidas não declaradas são bastante claras. Lenders normalmente vendem hipotecas para agências governamentais e outros em um mercado secundário. Operadores no mercado secundário têm diretrizes de subscrição. Muitos credores fazer empréstimos saber o que essas diretrizes estão na esperança de vender a hipoteca. Uma vez que a hipoteca é vendido, o banco pode usar fundos provenientes da venda para fazer um empréstimo para um novo mutuário.

Pode ser tentador para falsificar os números um pouco ao se aplicar para uma hipoteca, especialmente quando ele pode significar a diferença entre possuir uma casa de sonho e alugar por mais um ano. Mas deitado sobre um pedido de empréstimo é uma fraude, e podem ser processados ​​em tribunais criminais. De acordo com o Departamento de EUA de Habitação e Desenvolvimento Urbano, "Quando você aplica para um empréstimo hipotecário, cada pedaço de informação que você enviar devem ser precisos e completos."

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O Financial Crimes Enforcement de rede, mais conhecido como FinCEN, recolhe relatórios de atividades suspeitas de bancos que suspeitar de uma transação continha algum grau de fraude. Banks apresentou mais de 17.000 SARs no segundo trimestre de 2012. FinCEN observa que muitos SARs são arquivados em referência a golpes de resgate de hipotecas, em que os operadores sem escrúpulos cobrar taxas para ajudar proprietários de imóveis endividados obter novos empréstimos.