Posso abrir uma Tax-Free conta poupança para o meu filho?

Os pais podem abrir contas de poupança livre de impostos para as crianças, e eles têm várias opções para fazê-lo. Se você está economizando para a educação do seu filho faculdade, Poupança Educação Contas, 529 planos e IRAs Roth todos oferecem benefícios livres de impostos. UGMA e UTMA contas de poupança também são fiscal benéfica e não precisa ser usado para a faculdade.

servidores de dados único com uma renda bruta ajustada modificada menos de US $ 110.000 ou casais com uma renda bruta ajustada modificada menos de US $ 220.000 pode abrir uma Educational Conta Poupança para seus filhos. As famílias podem contribuir com até US $ 2.000 por ano. Lucros crescem livres de impostos e retiradas são livres, desde que os fundos são utilizados para despesas educacionais elegíveis. Caso contrário, há uma 10 por cento penalidade sobre a retirada.

529 planos são uma outra opção de poupança educacionais com benefícios fiscais. Tal como acontece com uma Conta Poupança Educação, os ganhos são isentos de impostos, quando utilizado para despesas educacionais. Há nenhum rendimento mínimo necessários para este plano e as famílias muitas vezes pode contribuir com mais de US $ 200.000 por ano, embora as contribuições não pode exceder o custo total de despesas de educação qualificados do beneficiário. Em alguns casos, as contribuições que ultrapassam US $ 14.000 por ano podem desencadear conseqüências de impostos dom. Enquanto os ganhos não serão tributados no nível federal, alguns estados fazer tributá-los, e os ganhos (mas não o seu princípio) também estão sujeitas a um 10 por cento penalização fiscal e impostos de renda regulares, se não forem utilizados para fins educacionais.

Outra opção é abrir uma Roth IRA, em nome de seu filho. Ganhos em Roth iras crescer livre de impostos até que possam ser retiradas. Embora IRAs são, tradicionalmente, contas de aposentadoria, os fundos podem ser usados ​​para outros fins. Bankrate.com assinala que Roth IRAs normalmente permitem que os proprietários de retirar sem pena para grandes compras, como comprar uma casa pela primeira vez ou pagar as despesas de ensino superior. Alternativamente, o seu próprio IRA ou plano 401 (k) pode permitir que você faça uma retirada livre de multa para as despesas de educação do seu filho.

Se você deseja salvar para o futuro do seu filho, mas não necessariamente para a faculdade, UGMA e UTMA contas são opções mais flexíveis. Estas contas de custódia são contratadas em nome da criança, mas financiada por adultos. Os primeiros US $ 1.000 de ganhos em suas contribuições são isentas de impostos. Ganhos de até US $ 2.000 são tributados à taxa de imposto da criança, que é geralmente muito mais baixa do que a taxa do adulto. Ganhos que ultrapassam US $ 2.000 por ano queda no suporte de imposto do adulto sobre a conta. Os adultos podem contribuir com até US $ 13.000 por criança por ano sem ter que se preocupar com impostos sobre doações.

Para abrir uma conta poupança para o seu filho, entre em contato com seu banco primário e fazer uma nomeação para configurar a conta. Você precisará fornecer informações de contato e identificação, tanto para você e seu filho, como seu endereço e números de Segurança Social. Você também precisará fornecer uma fonte de financiamento para o de depósitos inicial trazer um cartão de débito ou ter suas informações de conta bancária útil quando você vá.