Por Rollover um 401 (k) para um IRA?

Dependendo do seu plano de 401k e IRA que receberá o dinheiro rollover, você pode economizar em taxas de administração conta movendo o dinheiro de um plano de 401k a um IRA. De acordo com um relatório de 2008 Notícias EUA por Emily Brandon, este é o caso mais frequente quando você trabalha para uma pequena empresa. No entanto, se você trabalha para uma grande empresa, a empresa pode ter negociado taxas de contas mais baixas, e você pode estar se movendo para uma conta mais caro movendo encontrados a um IRA.

Quando você manter seu dinheiro no seu plano de 401k, você só pode selecionar um dos planos oferecidos pelo empregador na instituição financeira particular, a empresa utiliza. No entanto, quando você rolar o dinheiro para um IRA, você pode selecionar qualquer instituição financeira, bem como qualquer investimento que instituição oferece. Por exemplo, se você gosta de um fundo mútuo especial oferecido por instituição financeira B, mas a sua empresa utiliza instituição financeira A, você seria capaz de investir no fundo mútuo se você rolou seu plano de 401k até um IRA na instituição financeira B.

Se você trabalhou para várias empresas, você pode ter um difícil manter o controle do tempo de seus ativos de aposentadoria, porque você tem vários planos. Quando você abre um IRA, você pode rolar o dinheiro de cada um desses planos em uma única conta, o que pode torná-lo mais fácil de gerenciar seus investimentos de aposentadoria e manter o controle de como esses investimentos estão executando.

Com um plano de 401k, você não pode retirar o dinheiro antes de atingir a idade de 59 1/2, exceto em casos de invalidez permanente, deixando seu trabalho ou graves dificuldades financeiras. Mesmo se você tem uma dificuldade financeira grave que o qualifica para uma distribuição mais cedo, você ainda tem que pagar uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento. No entanto, se você rolar seus 401k a um IRA, você pode tomar distribuições, mesmo sem uma dificuldade financeira grave e pagar a penalidade de 10 por cento. Além disso, IRAs permitem a pena de retirada antecipada não seja aplicada em mais circunstâncias, como a retirada de até US $ 10.000 para comprar uma primeira casa ou qualquer quantia para pagar os custos do ensino superior para você, seu cônjuge ou um dependente.