Funcionário Procedimentos da planta para Rollover IRAs

Quando você move o dinheiro dos fundos de investimento e ações do empregador em seu 401k, é uma boa idéia para configurar um novo shell conta IRA em primeiro lugar. A criação de uma nova conta IRA em vez de fungibilidade dos fundos torna mais fácil para acompanhar o desempenho dos fundos como você se move para a frente. Você pode configurar essa conta shell com o fundo mútuo, banco ou corretora conta de sua escolha, em seguida, entrar em contato com essa empresa e pedir os formulários de transferência que você precisa para mover o dinheiro de seu 401k.

Se você tem um Plano de Aquisição de empregado fora seu 401k, você não precisa rolar que o dinheiro acabou. Normalmente, a ESPP é administrado por um banco ou corretora de investimento, e esses fundos podem simplesmente permanecer onde estão. Se você quiser vender o estoque que você possui e pegar o dinheiro que puder, mas esse dinheiro não se torne parte do seu rollover IRA.

Em alguns casos os funcionários estão autorizados a investir parte de seu dinheiro 401k no estoque da empresa em que trabalham. Se o seu 401k contém ações da empresa, você pode escolher se quer trazer essas ações em seu capotamento IRA. Se você quer trazer essas ações diretamente em sua sobreposição de IRA, você precisa informar tanto o administrador 401k eo novo administrador IRA desse desejo. Se preferir, você pode vender as ações do empregado contido em seu 401k e simplesmente trazer o dinheiro em sua sobreposição de IRA. Como a conta é imposto diferido, não há consequências fiscais a este tipo de venda.

É muito importante que um capotamento de um 401k a um IRA ser tratado como um capotamento direta. Se o dinheiro não vai diretamente de um administrador para outro, que poderia desencadear um imposto que poderia comer uma grande quantidade de dinheiro na conta. Uma vez iniciado o processo de transferência, você precisa verificar-se sobre ela para se certificar de que ela seja concluída no tempo. Você pode entrar em contato com o administrador que você escolheu para o rollover IRA e perguntar sobre o status da transferência a qualquer momento.