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Como transferir meu 401 (k) a um Directed IRA Auto

Uma decisões importantes que você deve fazer ao sair de um emprego é o que fazer com seu plano de 401k. Se você não lidar com essa transferência corretamente, você pode enfrentar uma pena fiscal grande, bem como o imposto de renda comuns em qualquer dinheiro que você retirar-se do plano. A melhor maneira de evitar esses custos é transferir o dinheiro em seu 401k diretamente a um auto-dirigida IRA. A auto-dirigida IRA dá-lhe mais controle sobre como seu dinheiro é investido, o que pode ajudar a que o dinheiro crescer mais rapidamente.

Coisas que você precisa

  • 401k declaração
  • forma transferência


  • Em contato com o departamento de recursos humanos em seu antigo empregador, e perguntar sobre o procedimento para a transferência de seus fundos de 401k. Você normalmente não pode mover seu 401k a um IRA auto-dirigida, enquanto você ainda está empregado.

  • Obter uma cópia da sua declaração de 401k mais recente. Circundar o saldo da conta. Mantenha todas as formas que você recebeu de seu antigo empregador em um lugar seguro enquanto você pesquisar vários programas de auto-dirigida IRA.



  • Pesquisa as IRAs auto-dirigida oferecidos por várias corretoras, bancos e empresas de fundo mútuo. Compare as opções de investimento cada um oferece, bem como os custos e taxas associadas. Escolher o programa que melhor atenda às suas necessidades e ao seu estilo de investimento.



  • Contacte o administrador que deseja usar para o seu auto-dirigida IRA, e informar seu representante deseja transferir um plano de 401k na conta. O administrador lhe enviar formulários necessários à transferência para fazer a transição.

  • Preencha o formulário de transferência com todas as informações necessárias, incluindo o nome do atual 401k administrador, o saldo aproximado na conta e como você quer o dinheiro transferido. Se o novo administrador permitir, você pode ser capaz de transferir os seus fundos como são atualmente investido. Caso contrário, você pode vender os investimentos no 401k e usá-los para comprar seus investimentos escolhidos dentro do IRA auto-dirigida. Enquanto você faz uma transferência direta - também conhecida como transferência de administrador para administrador, porque você nunca tocar no dinheiro - não há implicações fiscais para transferir o dinheiro.

dicas avisos

  • Você pode executar um rollover indireta, em que os fundos de seu plano de 401k são dadas a você, e você é responsável para depositar esses fundos no novo IRA. No entanto, este processo exige mais trabalho de sua parte e poderia criar um evento tributável. Se você escolher um rollover indireta, o empregador pode ser obrigado a reter 20 por cento para os impostos antes de lhe dar o produto da 401k. Você deve depositar os fundos na auto-dirigida IRA dentro do prazo de 60 dias exigido pela lei para evitar impostos e multas.
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