As melhores maneiras para a rolagem de um 401 (k)

Se você tem um novo custodiante em mente para o seu plano 401 (k), comece entrando em contato com esse novo custodiante. Uma série de instituições financeiras pode servir como o guardião de um capotamento IRA, incluindo empresas de fundo mútuo, bancos e corretoras. Entre em contato com o novo depositário e deixe o representante sabe que você quer rolar sobre o seu plano 401 (k). O novo depositário pode fornecer os formulários que você precisa para fazer a transição sem problemas e sem quaisquer consequências fiscais. A fim de evitar impostos e multas, o dinheiro deve ir diretamente a partir do 401 (k) custodiante atual para o novo rollover IRA.

Quando você deixar o seu emprego, não se esqueça de verificar com o seu empregador sobre seus 401 opções (k). Alguns empregadores lhe permitirá manter o seu dinheiro investido no plano 401 da empresa (k), mesmo se você não trabalhar lá. Na verdade, isso pode ser a opção padrão, por isso é importante entrar em contato com o seu empregador, se você quer rolar o dinheiro mais em uma conta IRA. Seu antigo empregador pode lhe fornecer os formulários e documentos que você precisa para mover o dinheiro para o novo IRA.

Se você tem uma conta com uma empresa de fundo mútuo, você pode rolar os fundos de seu plano 401 (k) ao longo de uma auto-dirigida IRA com a mesma empresa. Se desejar, você pode investir a sobreposição de IRA nos mesmos fundos mútuos que você usa para suas contas pessoais. Isso pode fazer a manutenção de registros e desempenho de rastreamento mais fácil. Ou você pode escolher fundos diferentes para o seu IRA para diversificar seus acervos e crescer o seu dinheiro. Não importa qual opção você escolher, entre em contato com a companhia do fundo mútuo e que eles saibam que você deseja rolar o seu plano 401 (k) ao longo em uma nova conta IRA. A empresa pode fornecer-lhe com a transferência de forma que você precisa para fazer a transição.