As regras de transferência de Roth IRA

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Se você participou no plano de aposentadoria grupo o seu antigo empregador, como um IRA SIMPLES ou 401k, você pode transferir esse saldo da conta em uma Roth IRA. Uma vez que seu Roth IRA é aberto, a papelada de transferência deve ser concluída para instruir plano de reformas provedor do seu antigo empregador para enviar o valor da conta para o seu novo depositário. Escolhendo a conversão para um Roth como parte deste processo é completamente aceitável e legal. Seu novo depositário Roth IRA irá lidar com todos os cálculos e separar a parte de sua conta necessária para pagar os impostos devidos em resultado desta conversão.

Muito semelhante ao processo de conversão de um plano de reforma grupo antigo para um Roth, iras tradicionais existentes pode também ser alterada da mesma forma. Seu atual IRA tradicional pode transferir para um novo custodiante e ser convertido para um Roth IRA no processo. Em alternativa, o presente custodiante IRA tradicional pode possuir as capacidades para fazer essa alteração, sem a necessidade de abrir uma nova conta com outro provedor. Conversão de um IRA tradicional a um Roth IRA podem resultar em responsabilidade fiscal adicional. Fundos americano explica, “a parte tributável do valor convertido será tratado como rendimento tributável.” No entanto, para conversões feitas durante 2010, o IRS oferece aos contribuintes a opção de espalhar a responsabilidade fiscal adicional ao longo de 2011 e 2012.

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Se a sua experiência com o seu atual custodiante Roth IRA tem sido menos do que satisfatória, transferir sua conta para outro provedor requer tempo e esforço mínimo. Depois de iniciar o processo de abertura de um novo Roth IRA conta em outro lugar, completou a papelada de transferência irá instruir o custodiante atual para transferir o seu saldo de conta. Você pode até mesmo mover sua conta sem fazer alterações de alocação de investimento se o novo depositário é uma corretora independente. No entanto, se a sua nova conta é aberta diretamente com uma empresa de fundo mútuo ou operadora de seguros, a sua dotação global de ativos podem permanecer nomes de fundos intactas, mas o real e sua composição pode variar.

Dinheiro dentro de um Roth IRA deve permanecer em uma Roth IRA. A regulamentação atual IRS proibir a transferência de valores Roth IRA em outros tipos de planos de aposentadoria qualificada como IRAs ou 401ks tradicionais. Desde contribuições Roth IRA não resultam em deduções de imposto de renda comuns, e contribuições IRA tradicional pode ser deduzido, a noção de mudar o status de Roth IRA dinheiro iria criar confusão e complicação significativa. Por esta razão, tais transferências reversa não pode ser implementado.

Movendo dinheiro de uma conta de aposentadoria para outro, enquanto que, essencialmente, um processo simples que exige pouco mais do que a conclusão de alguns papéis, na verdade cai em duas categorias, independentemente da origem ou receber tipos de contas. Quando o dinheiro é enviado diretamente da conta de custódia uma aposentadoria para outro, esse processo é definido como uma “transferência”. No entanto, alguns guardas, ao contrário, afetam uma transferência enviando-lhe um cheque de papel para o valor total de sua conta de aposentadoria. Sua responsabilidade é de transmitir essa verificação para o seu novo depositário plano de aposentadoria. Este processo é definido como um “rollover”. Se você receber um cheque de um custodiante IRA e deixar de depositar o dinheiro em um novo IRA dentro de 60 dias, regulamentos do IRS supor que você decidiu contra o capotamento, resultando em imposto de renda adicionais devidos e potenciais penalidades para primeiros levantamentos.