um Plano de Caixa Saldo Pension pode ser rolada para uma Roth IRA?

Se você deixar a empresa que oferece uma pensão saldo de caixa depois de trabalhar o número necessário de anos para aquisição, você tem a opção de tomar os fundos. Desde que é uma pensão qualificado, você normalmente rolar o dinheiro em um capotamento IRA, seja tradicional ou Roth

Se você pegar os fundos da empresa e colocar o dinheiro em sua conta pessoal, que não é um Roth ou IRA tradicional, você vai ter que pagar uma multa e imposto de renda de 10 por cento sobre o dinheiro. Se você é mais jovem do que 55 - a idade mínima para retirar dinheiro de pensão sem uma penalidade após a separação de serviço - você evitar a pena de 10 por cento se você roll-la diretamente em um Roth IRA, mas você incluir os fundos em sua ordinária renda e pagar imposto de renda sobre eles.

A partir de 2010, não há restrições de renda mais longos quando você deseja converter qualquer plano qualificado para uma Roth. Antes deste tempo, o seu rendimento não poderia ultrapassar US $ 100.000. Você também pode converter se você for casado depósito separadamente, o que é outra restrição que impedia a conversão de planos de aposentadoria qualificada em uma Roth.

Se você decidir que quer simplesmente o seu departamento de RH para enviar-lhe um cheque e você vai converter os fundos para uma Roth no prazo de 60 dias, você pode querer repensar sua decisão. O governo exige que o administrador do plano para reter 20 por cento do dinheiro para os impostos se você receber o cheque. Você vai ter que pagar uma multa sobre esses fundos, desde que você não convertê-los, a menos que você substituí-los com seu próprio dinheiro. A melhor maneira é estabelecer uma conta de Roth é a assinar a papelada que permite uma transferência de custódia-to-custodiante. Você ainda vai dever imposto, mas não terá o custo adicional de sanções.