Melhor Plano de Empresa aposentadoria

Todos os planos de aposentadoria cair em uma das duas categorias: benefícios definidos ou de contribuição definida. Com um plano de benefício definido, mais conhecido como uma pensão, você sabe exatamente o que você vai ser pago em sua aposentadoria. As pensões são normalmente calculados com base em uma fórmula que representa o seu tempo de serviço e salário final (ou salário médio de seus últimos anos de emprego). Por exemplo, um plano de pensão pode pagar 2 por cento do seu salário final para cada ano de serviço. Então, se você trabalhou para uma organização por 25 anos e ganhou um salário final de US $ 100.000, você receberia uma pensão de US $ 50.000 por ano.

Com um plano de contribuição definida, como um 401k, uma empresa está concordando em pagar uma certa quantia em sua aposentadoria, sem prometer o que o seu pagamento final será. Se você concorda em colocar 3 por cento do seu salário em uma conta 401k, o empregador pode igualar. Os fundos de 401k você e seu empregador contribuem são investidos em ações, títulos, fundos mútuos ou outros veículos de investimento, e deve crescer ao longo do tempo.

A vantagem de um plano de pensão de benefício definido é que você está garantida uma renda em sua aposentadoria. Enquanto você continuar a viver, o plano de pensão mantém pagando. E, dependendo da organização, você pode precisar fazer o mínimo ou nenhum pagamentos em seu plano de pensão durante seus anos de trabalho.

No entanto, as pensões só cumprem a sua promessa se os empregadores financiar adequadamente os planos. Este tem sido um problema crescente para as empresas que são cuidadosos de fazer contribuições adicionais quando as quedas da bolsa e seus fundos de pensões perdem valor. Muitas empresas estão eliminando seus programas de pensão, decidindo que eles não desejam manter tais compromissos financeiros de longo prazo para os funcionários. Se um fundo de pensão - ou de uma empresa-mãe - é incapaz de cumprir as suas obrigações financeiras para com os aposentados, a Pension Benefit Guaranty Corporation pode intervir para fazer pagamentos, até um certo limite.

Um plano de 401k ou 403b para algumas organizações não-lucrativas, é projetado para colocar o empregado no controle de suas economias da aposentadoria. Normalmente, o empregado contribui com uma certa quantia para o 401k, que é compensada pelo empregador. O dinheiro é investido e cresce ao longo do tempo. Quanto mais você e seu empregador investir, mais você deve entrar em aposentadoria.

401k e 403b planos têm inúmeros benefícios. Você está no comando de quanto você investir e se deseja que o dinheiro investido em veículos de investimento conservadores ou mais agressivos. O dinheiro é deduzido em uma base antes de impostos, reduzindo o seu rendimento tributável. Além disso, como seus investimentos agravar ao longo do tempo, você pode acumular poupanças significativas.

A desvantagem de 401k e 403b planos é que eles estão sujeitos à volatilidade do mercado de ações. Eles dependem da teoria de que, ao longo do tempo, o mercado de ações aumenta de valor. Enquanto este é historicamente verdade, muitas pessoas tiveram de adiar sua aposentadoria em 2008 e 2009, após uma desaceleração do mercado ocorreu perto de suas datas de aposentadoria. Ao contrário de um plano de pensão, um 403b 401k ou pode ficar sem dinheiro.

A conta de aposentadoria Roth Individual é um plano de contribuição definida semelhante a um 401k. A principal diferença é quando os impostos são pagos. Com um 401k, a sua contribuição é deduzida em uma base antes de impostos. Você terá que pagar impostos sobre esse resultado quando você toma levantamentos da sua conta 401k durante a aposentadoria.

Com um Roth IRA, a sua contribuição é deduzida em uma base pós-imposto. Como resultado, os rendimentos já tributados e não será tributado novamente durante sua aposentadoria. Se você acredita que as taxas de imposto vai aumentar ao longo do tempo, isso pode resultar em uma economia considerável.

Tente tirar proveito dos vários planos de aposentadoria, se possível. Algumas organizações - os empregadores, especialmente públicas - pode oferecer um plano de contribuição definida de pensões e. Isto lhe dará algum controle sobre suas economias da aposentadoria, garantindo-lhe uma renda que está a salvo de oscilações de mercado. Mais empregadores também estão oferecendo ambos os planos de 401k tradicionais e Roth IRAs para os funcionários. Fale com seu consultor financeiro sobre seus objetivos de aposentadoria e decidir o que faz mais sentido para você.

Com qualquer plano de contribuição definida, a chave é começar a investir cedo para que possa compor seus ganhos. Uma pequena quantidade que você contribuir agora pode adicionar até um ninho de ovos significativa na aposentadoria.