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Como combinar Contas do IRA

Os investidores podem ter mais de uma conta de aposentadoria Individual (IRA) em diferentes guardiães por várias razões. Um pode ser um capotamento IRA aberto com 401k dinheiro depois de o investidor deixou um emprego. Outro poderia ter sido aberto para colocar dinheiro em um determinado tipo de investimento. No entanto, outro pode ter sido aberto convenientemente no prazo de contribuição para obter a dedução fiscal no momento da apresentação impostos. Um investidor pode combinar os ativos do IRA para reduzir taxas de custódia e simplificar a manutenção de registros.

Coisas que você precisa

  • Conta declarações de final de ano


  • Olhe para cada declaração de fim de ano para determinar o que custodiante você deseja mover todo o dinheiro em. A escolha pode depender de taxas anuais, remuneração do investimento ou variedade de opções de investimento.

  • Reúna-se com o custodiante IRA que você quiser que todos os fundos de IRA transferir para. Tenha em mente que se você está insatisfeito com todos os guardas, você pode encontrar um novo depositário através de uma empresa de banco, corretora ou seguro.



  • Obter um formulário de transferência para cada IRA que está chegando na conta IRA existente nessa empresa.



  • Preencha cada formulário com seu nome, endereço, número de segurança social e data de nascimento. Complete cada formulário usando as informações da conta de cada declaração de fim de ano, incluindo o número da conta, nome e endereço do custodiante.

  • Assinar e enviar os formulários ao representante ajudá-lo. Dê o representante uma cópia de cada declaração de fim de ano (ou deixá-los fazer cópias para você) para enviar a cada formulário de transferência, confirmando a conta de transferência. Leva três a seis semanas para completar transferências.

dicas avisos

  • Verifique se o seu nome é listado o mesmo em cada conta com um endereço correto de registro. Diferenças em nomes e endereços podem causar a transferência para ser rejeitada. Se você encontrar discrepâncias, entre em contato com o custodiante IRA com a conta de ajustes que precisam e arquivar qualquer papelada para corrigir erros. Faça isso antes de enviar a papelada de transferência.
  • Se um IRA é financiada com sobreposição de 401k ou fundos 403b, você tem a opção de rolar esses fundos para um novo plano de empregador. Nem todo administrador permite isso, mas muitos fazem. Se você comingle IRAs contributivas e IRAs capotamento, você já não tem essa opção.
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