Regras de substituição de anuidade NAIC

substituição Definição

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  As seguintes atividades constituiria uma substituição anuidade ao abrigo das leis dos estados atuais: 1. Entregar uma anuidade de idade e venda de um novo em seu lugar. 2. O financiamento da compra de uma nova política das acumulações de caixa do antigo contrato, mantendo a velha política em vigor.

Âmbito do Novo Regulamento

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  O novo modelo de regras de substituição NAIC abrange várias áreas importantes. Agentes será necessário para obter informação adicional ao cliente e realizar uma análise das necessidades mais aprofundada. As seguradoras devem reforçar a supervisão corrente para garantir a conformidade com as diretrizes de adequação mais rigorosas. Para o período especificado após a venda, as seguradoras devem continuar a acompanhar para qualquer empréstimo suspeita da nova anuidade de detectar qualquer violação substituição. Finalmente, o modelo NAIC exige quatro horas de formação contínua setor de educação para os produtores antes de serem autorizados a vender anuidades.

• adequação do cliente para um produto determinado investimento tem sido um ponto focal de regulação na indústria de seguranças por muitos anos. As seguradoras que também vendem fundos de investimento e produtos de anuidade variável já adotaram diretrizes de adequação mais duras em conformidade com FINRA, o Financial Industry Regulatory Authority. Os novos regulamentos modelo NAIC, se aprovada em lei pelos estados, vai levantar a barra de regulação e impactar positivamente abuso de substituição.