Como terminar uma anuidade

Estabelecer porque você quer rescindir o contrato. Precisando de dinheiro versus ser infeliz com o desempenho da anuidade irá gerar opções e consequências fiscais diferentes.

Precisando os fundos exigirá retirando dinheiro da conta de impostos diferidos e gerando uma consequência imposto sobre o dinheiro da anuidade ganhou.

Não ser feliz com o desempenho pode justificar olhando para uma anuidade mais competitivo e fazer um 1035 Exchange, que é uma transferência de renda-to-anuidade que não cria uma responsabilidade fiscal.

Rever o seu contrato de anuidade para ver o que a data de início do contrato é, quanto tempo o seu período de entrega é eo que, se existirem, renúncias para você tirar dinheiro da conta.

Um período de entrega é o número de anos que você deve manter o contrato, a fim de não ser avaliada uma taxa de entrega quando retirando dinheiro. Geralmente, a taxa para retirando dinheiro é uma percentagem do total desembolsado e é maior nos primeiros anos do contrato e declina ao longo do tempo até que não haja mais taxas para a retirada ou rescisão.

Alguns contratos têm renúncias para cuidados ou invalidez necessidades de longo prazo.

Determine se você será cobrado nada para puxar o dinheiro com base nos termos do contrato.

Se sua anuidade é novo e dentro do "Período de olhar livre" definido no contrato, você pode terminá-lo sem taxas ou penalidades.

Se você estiver no período de rendição, calcular quanto você vai pagar para rescindir o contrato, independentemente de se tratar de um resgate em dinheiro ou 1035 Exchange.

Se você estiver fora do período de entrega, você não será cobrado nenhum dinheiro para rescisão do contrato. Tenha em mente um 1035 de câmbio mantém o dinheiro no abrigo de imposto, enquanto um resgate em dinheiro vai lhe dar o dinheiro, mas gerar impostos.

Entregar o contrato.

Você pode fazer um resgate em dinheiro, solicitando uma forma rendição da empresa anuidade, arquivando-lo e enviá-lo de volta. Se você está qualificado para qualquer uma das renúncias de taxas de entrega, certifique-se de incluir todas as informações do formulário exige, a fim de evitar quaisquer custos adicionais em dinheiro saindo.

Para completar uma troca de 1035, encontrar uma anuidade que você deseja mover o dinheiro em, abra uma nova conta e preencha 1035 Troca papelada que é fornecido pela empresa anuidade.