Os bancos têm a obrigação de denunciar uma fraude Se eles suspeitam que?

A SAR deve ser apresentado quando um suspeitos instituição ou sabe de qualquer abuso por parte de um insider - um empregado, executivo ou agente - não importa quanto dinheiro está envolvido. Os bancos devem denunciar suspeitas de fraude, se um esquema ou uma série de esquemas relacionados chega a US $ 5.000 e o banco sabe a identidade de um suspeito. O banco deve relatar qualquer lavagem de fraude ou dinheiro suspeitada se o valor do esquema superior a US $ 25.000, independentemente de se eles têm um suspeito. lavagem de dinheiro suspeito deve ser relatado quando se chega a US $ 5.000. Qualquer intrusão computador deve ser relatado, independentemente de dinheiro foi roubado.

SARs são altamente secreta. Eles não estão sujeitos à Lei de Liberdade de Informação. A lei federal torna um crime para funcionários do banco a divulgar publicamente a existência de um SAR. Eles devem relatar ainda qualquer momento que eles são questionados sobre se um SAR foi arquivada. Existem algumas lacunas. Os bancos podem discutir SARs um com o outro, desde que a pessoa que é objecto de um SAR não é notificado. Eles também podem usar as informações contidas em um SAR em cheques de emprego ou de fundo.

Os criminosos vão aos comprimentos extensos para ocultar a origem de seu dinheiro e lavá-la. Os bancos não são o seu único alvo. Cassinos, corretoras e empresas Money Services - como a Western Union - também deve apresentar SARS.

Há um enorme volume de SARS arquivado - 1,2 milhões só em 2009. De acordo com FinCEN, os bancos arquivado 720.000 deles. O maior número de SARs arquivado pelos bancos foram por fraude check - cerca de 84.000. Bancos arquivado 67.000 para a fraude da hipoteca.