Qual é a análise da dívida?

Ao analisar a dívida de um indivíduo, o principalmente preocupação é a capacidade de reembolso da pessoa. Esta capacidade de fazer bom em dívidas ajuda a determinar o quanto o indivíduo pode tomar emprestado ea taxa de juros que ela deve pagar por novos empréstimos. Como regra geral, quanto menor a relação dívida-to-income, melhor saúde financeira do indivíduo e capacidade de reembolso futuro. Quanto melhor for a, a saúde financeira do agregado familiar da pessoa, ou, o que é mais fácil de obter novos empréstimos e taxas de juros mais baixas.

De acordo com TransUnion, uma das três principais agências de crédito nos Estados Unidos, uma relação dívida-to-income entre 20 por cento e 39 por cento qualifica como bom. Se você fizer $ 1.500 por mês, por exemplo, e seus pagamentos mensais da dívida é de US $ 450, o seu rácio dívida-to-income é de 0,3 ou 30 por cento. Isso coloca você no meio do "Boa" gama, tal como descrito por TransUnion. Como seu rácio dívida-to-income aumenta, a probabilidade de que você não será capaz de pagar alguns de seus empréstimos também sobe. Quanto menos dinheiro você tem deixado após o pagamento de suas dívidas, a menos flexibilidade que você tem eo que é mais fácil para uma despesa imprevista para conduzi-lo à insolvência.

A natureza de sua dívida, além de sua quantidade, também desempenha um papel crítico na determinação da sua saúde financeira. Portanto, uma relação simples pode ser enganosa. Se você está pagando atualmente um empréstimo em um segundo carro e só precisa de um, por exemplo, normalmente você pode vender o carro e se livrar do empréstimo. Se você comprou o carro usado, você não pode perder muito dinheiro durante a revenda enquanto se livrar de um pagamento considerável. Você não tem essa flexibilidade com contas de cartão de crédito, no entanto. Portanto, uma análise completa deve considerar a natureza do empréstimo, bem como a sua magnitude.

Empresas aplicam tanto os mesmos princípios quando se analisa sua dívida. A quantidade de pagamentos de empréstimo como uma percentagem do rendimento da empresa é um factor determinante da sua capacidade de reembolso. Além disso, a dívida dividido pelo total de ativos também fornece pistas importantes. No entanto, as empresas muitas vezes são devidos uma grande quantidade de dinheiro também. A análise dos empréstimos concedidos a clientes pode ser referido como "análise da dívida." Tal investigação deve considerar a saúde financeira dos mutuários, quão longe eles estão em pagamentos, e a concentração de crédito concedido. A última métrica é usada para ver se a maior parte do dinheiro é devido por alguns mutuários. Tal situação é indesejável como a falência de um tal grande cliente pode resultar em sérios apuros.