Quando posso tomar 401 (k) Distribuições Imposto-Free?

Distribuições de um plano tradicional 401 (k) nunca são isentas de impostos, pelo menos do imposto de renda federal, porque as contribuições feitas ao plano 401 (k) foram excluídos da sua renda tributável no momento. Então, quando você tirar dinheiro, você tem que pagar impostos sobre as retiradas. No entanto, dependendo de onde você mora, você pode não ter que pagar impostos de renda do estado. Por exemplo, Illinois não tribute 401 distribuições (k), ea Geórgia, Montana e New Jersey tem isenções que podem reduzir a quantidade de suas distribuições em que você deve pagar impostos.

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Roth planos 401 (k), por outro lado, oferecem retiradas livres de impostos, porque suas contribuições não foram excluídos da sua renda tributável no momento. Para que sua retirada para ser completamente livre de impostos, você deve ter pelo menos 59 1/2 e você deve ter tido o seu plano 401 (k) Roth abertas há pelo menos cinco anos, de acordo com o IRS. Se você tomar distribuições antes de se reunir ambos os critérios, os levantamentos serão rateados entre suas contribuições para a conta, que saem livre de impostos, e seus ganhos, que são rendimentos tributáveis. Por exemplo, se o seu Roth 401 (k) tem US $ 40.000 das contribuições e US $ 10.000 de rendimentos, 20 por cento da distribuição é tributável.

Ambos 401 (k) planos tradicionais e Roth impor uma penalidade de 10 por cento na porção passivo de distribuições tomadas antes dos 59 anos, a menos que 1/2 uma excepção se aplica. Por exemplo, se você tirar $ 12.000 a partir de sua tradicional 401 (k) e incluir a totalidade do montante como rendimento tributável, você paga um extra de $ 1.200 penalidade. Se você tem um Roth 401 (k) e sua distribuição $ 12.000 é dividida entre US $ 9.600 de contribuições e US $ 2.400 de salário, você vai pagar a pena única sobre os US $ 2.400 de rendimentos, uma pena total de US $ 240.

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O IRS não renunciar a pena de retirada antecipada se você se qualifica para uma das exceções. Por exemplo, você pode levar para fora tanto quanto você quiser, sem pena, se você estiver permanentemente desativado, tendo saques como um reservista qualificado chamado para o serviço ativo ou retirar dinheiro como um beneficiário de uma herdou 401 (k). Você também pode retirar a quantidade necessária para pagar suas despesas médicas em excesso de 10 por cento de sua renda bruta ajustada ou para satisfazer uma imposição IRS em seu plano 401 (k). No entanto, o IRS não tem uma exceção geral para "dificuldades", mesmo se você se qualifica para uma distribuição dificuldades de seu plano 401 (k). Além disso, nenhuma dessas exceções desculpar-lo de pagar imposto de renda sobre as distribuições.