Média Imposto de Renda e do IRA Distribuições

média de imposto de renda se espalha para fora seu imposto de renda quando você toma distribuições de montante fixo de certas contas de aposentadoria. A distribuição da conta pode ser em média por até 10 anos, espalhando assim a sua responsabilidade fiscal ao longo deste período. Média só é permitido quando se toma distribuições de montante fixo.

Alguns planos de aposentadoria permitem que você espalhar a sua responsabilidade fiscal ao longo de vários anos. Isso lhe dá a opção de pagar seus impostos todos de uma vez ou ao longo do tempo. Pagar ao longo do tempo pode reduzir a sua responsabilidade total, dependendo se ou não você é empurrado para baixo em um suporte de imposto mais baixo pela média. Pensão, participação nos lucros e bonificação planos são três tipos de planos de aposentadoria para os quais é permitida a média de imposto. As regras para cada tipo de plano são descritos na publicação do IRS 554 e publicação 575, respectivamente.

Você não pode usar a média de imposto para um IRA. Infelizmente, isso significa todo o dinheiro retirado de um IRA é tributado no ano em que é recebido. Você pode acabar pagando mais impostos do que você faria com planos que permitem média de imposto. Isso pode restringir o que você pode fazer na aposentadoria desde mais de suas distribuições IRA vai para os impostos.

A única maneira de evitar o pagamento de imposto de renda sobre as retiradas IRA é converter o IRA a uma Roth IRA. Você paga imposto de renda sobre a quantidade de dinheiro que você converter para o Roth. No entanto, este é um pagamento de imposto de uma só vez retiradas futuras do seu Roth IRA são geralmente livres de impostos. Você deve manter a conta Roth abertas há pelo menos cinco anos e ter pelo menos 59 1/2 ao fazer levantamentos para receber as retiradas isentas de imposto de renda.