O governo federal informa que, a partir de janeiro de 2011, a maioria dos principais credores conduzir tentativa e modificações de hipotecas permanentes no âmbito do Programa Modificação Home Affordable do presidente. O processo de modificação do empréstimo contém vários passos cruciais. Uma vez que o banco aprova uma modificação para você, várias coisas acontecem que você precisa estar ciente.
Para todos os efeitos, o credor não vai aprovar uma modificação de hipoteca se não puder reduzir o seu pagamento mensal para não mais do que 31 por cento de sua renda bruta. Para atingir este objectivo, os credores começar por reduzir taxa de juros de sua hipoteca para tão baixo quanto 2 por cento. Se isso não alcançar o resultado desejado, os credores podem estender o prazo de seu empréstimo e adiar parte do saldo principal. Após a aprovação HAMP, você vai perceber um menor pagamento mensal, que é provavelmente uma das principais razões por que você procurou ajuda em primeiro lugar.
Com um pagamento reduzido, você deve prosseguir através de uma modificação do julgamento. Sob um julgamento HAMP, você precisa fazer três pagamentos em tempo on consecutivos. Durante este tempo, o credor só provisoriamente aprova a sua modificação. Ele torna-se oficial depois de satisfazer os termos do julgamento e fornecer a documentação necessária sobre receitas e despesas.
Se você mostrar que você pode lidar com o seu novo pagamento mensal durante um julgamento HAMP, o banco aprova oficialmente uma modificação permanente. Nesta conjuntura, os termos de sua mudança de empréstimo original - seu Banco "modifica-los" - de acordo com o acordo que precedeu o período de teste.
Sua nova taxa de juros, se estiver abaixo da taxa de mercado no dia que você executar o seu contrato HAMP, permanece em vigor por 5 anos. Como The Making Home Affordable notas do site, no sexto ano, os juros podem começar a aumentar em não mais do que 1 por cento por ano até atingir a taxa de juros de mercado no dia em que entrou em sua modificação permanente. Sua taxa de juros, neste cenário, não pode exceder a taxa de mercado original. Se a sua taxa foi modificada a uma taxa superior à taxa de mercado original, a taxa modificado deve permanecer em vigor durante toda a duração do empréstimo. Quando e se a sua taxa de juros oscila, você pode ver mudanças consideráveis no seu pagamento mensal devido.
Quando o credor não pode reduzir o pagamento de hipoteca para 31 por cento de sua renda ou menos, diretrizes HAMP dar-lhe a opção de suportando uma parte do seu principal. Se o credor toma esta rota, você pode esperar um pagamento de balão, igual ao montante diferido. Isto significa que quando você vender a sua casa, refinanciar seu empréstimo ou pagar a sua hipoteca modificada, você deve fazer esse pagamento de balão.
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