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Como fechar uma Tax-protegido Anuidade

A anuidade de impostos diferidos é uma estrutura de investimento oferecidos por uma companhia de seguros. O contrato de anuidade dá o crescimento de impostos diferidos proprietário sobre os ativos, uma promessa de renda vitalícia se assim for eleito e um pagamento de acumulação de bens após a morte do beneficiário. O proprietário pode decidir fechar a anuidade, o que significa que o contrato é rendido e o valor em dinheiro, menos quaisquer taxas, é devolvido ao proprietário. Este é um processo simples, mas você deve considerar como impostos e taxas são calculadas para determinar se vale a pena.

Coisas que você precisa

  • Calculadora
  • contrato de anuidade


  • Rever o seu contrato de anuidade para ver se você se qualifica para quaisquer exclusões. benefício de morte rendimentos não são avaliados sanções, mas são tributados. Alguns anuidades oferecem benefícios que vivem em caso de necessidades de deficiência ou de cuidados de longo prazo.

  • Determine se você está fora do seu período de rendição. Você deve ser capaz de encontrar o "Período rendição" como parte do contrato Tabela de Conteúdos. Muitos anuidades variam de termos de três a sete anos, com taxas de entrega começando tão alto quanto 15 por cento no primeiro ano e reduzindo a cada data de aniversário. Por exemplo, suponha que você comprou uma anuidade de sete anos com uma programação de taxa de entrega de 7 por cento, depois de 6 por cento, e assim por diante. Se você liquidada $ 100.000 no segundo ano, você pagaria US $ 6.000 em taxas.



  • Calcule a sua responsabilidade fiscal. Para determinar isso, tomar o valor de anuidade existente e subtrair o seu investimento original. Então, se você liquidar US $ 100.000 em uma anuidade que originalmente foi aberto com US $ 30.000, então $ 70.000 será adicionado à sua renda bruta ajustada.



  • Obter uma forma rendição da companhia de seguros segurando a anuidade se você determinar que vale a pena para liquidar. Preencher o formulário, devolva o contrato com a forma rendição e esperar por seu cheque.

    O formulário irá dar-lhe a opção de reter impostos. Ele também irá perguntar se você qualificou-se para todas as exceções que impedem a avaliação de taxa de entrega. Certifique-se de preencher essas seções se eles se aplicam.

dicas & avisos

  • Alguns anuidades fixas têm a principal garantia de proteção. Então, se você puxar o dinheiro fora durante o período de entrega, você ainda vai ser uma penalidade, mas não no sentido de que ele come no valor principal.
  • Liquidando uma anuidade antes da idade 59 1/2 cria uma penalidade de 10 por cento em cima dos impostos devidos.
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