Os intercâmbios entre os fundos de investimento podem ter ramificações fiscais significativas em alguns casos. O incumprimento das regras de como essas operações são tributadas em consideração pode levar a uma surpresa desagradável vêm tempo do imposto. Sabendo que financia você pode trocar sem consequências fiscais podem reduzir drasticamente a sua factura fiscal e tornar o gerenciamento de suas finanças mais fácil.
Quando você troca de ações de um fundo mútuo para o outro, a companhia do fundo deve liquidar as acções do fundo que possui actualmente e utilizar o dólar continua a comprar ações do fundo para o qual você está transferindo. Assim, a compra e venda ocorre.
Um ganho ou perda tributável deve ser calculado sobre as ações do fundo que são vendidos. Se você é titular das acções do fundo para menos de um ano, então será um ganho de curto prazo ou perda. Se você realizou-los por mais tempo, então será um ganho a longo prazo ou perda. Este ganho ou perda é, além de os ganhos ou perdas anuais que o fundo distribui para todos os seus acionistas no final de cada ano. Estas regras aplicam-se a todas as trocas de fundos mútuos que ocorrem em contas de varejo tributáveis.
Trocas que são feitas inteiramente dentro de qualquer tipo de plano de aposentadoria ou IRA não são reportáveis. Nenhum imposto é pago sobre qualquer ganho ou perda realizado deduzido de qualquer perda realizada. Isto é verdade independentemente do tipo de quantidade de acções do fundo que são trocados. No entanto, os fundos dentro de planos de aposentadoria não podem ser trocados diretamente em qualquer tipo de tributáveis conta- o produto da venda deve ser retirado como uma distribuição totalmente tributável primeiro (ou uma distribuição não tributáveis se ele é proveniente de um Roth IRA).
Trocas de fundos sub-conta variáveis dentro de anuidades variáveis também não tributáveis. Vendas e compras que acontecem dentro do contrato de anuidade são não-envio da mesma maneira como IRAs e outros planos de aposentadoria, independentemente do contrato de anuidade está alojado dentro de uma conta de impostos diferidos ou não. O mesmo vale se você mover o dinheiro de uma transportadora anuidade variável para outro através de um 1035 de câmbio livre de impostos.
Você receberá um formulário 1099-B da empresa de fundo que detalha qualquer ganho ou perda tributável que você deve informar com a venda das ações do seu fundo atual. Se você trocou fundos dentro de um plano variável anuidade ou aposentadoria ou IRA de qualquer tipo, então você não receberá este formulário.
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