Quando Posso sacar uma anuidade sem uma penalidade?

anuidades diferidos deve ser realizada por um determinado período de tempo chamado um período de rendição. Durante o período de entrega, você pode ter acesso a 5 ou 10 por cento da sua conta de valor, mas se você tirar mais do que a atribuição do contrato, você será avaliada uma taxa de entrega. A taxa de entrega é uma porcentagem do dinheiro distribuído a partir da anuidade. taxas de entrega são mais elevados nos primeiros anos do contrato e reduzir a cada data de aniversário do contrato. Quando o período de entrega é satisfeito, em qualquer lugar de um a 15 anos, não há mais penalidades aplicadas em distribuições.

Anuidades são projetados para poupança de aposentadoria. proprietários de anuidade que tirar dinheiro antes da idade limite da Receita Federal do 59-1 / 2 são penalizados 10 por cento. A pena pode ser avaliada em uma de duas maneiras: em apenas ou sobre toda a distribuição, incluindo principal ganhos. Se a anuidade é um plano IRA qualificado, então todas as distribuições são penalizados. anuidades de aposentadoria suplementares são financiados com dinheiro depois de impostos para que apenas os ganhos são tributados e penalizado.

Sua anuidade pode ter exceções para penalidades. Leia os termos e condições do contrato de compreender plenamente que situações renunciar a quaisquer penalidades de distribuição. Morte ou invalidez muitas vezes é permitida sem quaisquer encargos de entrega avaliadas. Você pode anualidade do contrato, que significa ter um fluxo regular de renda, há pelo menos cinco anos. taxas de entrega pode ser dispensada para isso também. Alguns contratos têm provisões de cuidados de longo prazo.

Se a anuidade é um plano de aposentadoria qualificada, como um IRA, você pode ter exceções para evitar a pena de imposto de 10 por cento. Você pode levar até US $ 10.000 para comprar, construir ou remodelar uma casa para si mesmo, um filho ou neto. Você também pode usar fundos de anuidade qualificado para pagar as despesas da faculdade, incluindo propinas e livros para si mesmo, um cônjuge, filho ou neto. penalidades e exceções IRS são independentes dos termos do contrato de anuidade. Sempre verifique com seu provedor de anuidade, antes de tomar quaisquer distribuições, para compreender plenamente possíveis penalidades.