O que acontece quando uma anuidade Amadurece?

Todos os contratos de anuidade tem o que é chamado um período de rendição. Esta é a sua obrigação contratual de manter os ativos na anuidade. Se você liquidar a conta antes do período de entrega é completa, você será avaliada uma taxa de entrega que é geralmente uma percentagem do montante retirado.

A maioria das pessoas vêem o período de rendição como a data da anuidade maturidade, comparando-a com as taxas de início de resgate associadas com certificados de tempo banco. Este é um equívoco. A anuidade pode continuar após a data de vencimento, sem renovação necessária.

A importância do período de rendição é que ele dá ao consumidor (proprietário ou pensionista) a oportunidade de mudar a anuidade em uma nova anuidade sem penalidade. Tal como acontece com todos os investimentos, os investidores devem analisar o desempenho de contas para determinar se cumprem objectivos de investimento atuais.

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Por exemplo, um homem de 45 anos de idade pode abrir uma anuidade variável com um período de entrega de sete anos. Depois de sete anos, ele pode decidir que uma anuidade variável vinculado ao mercado de ações é volátil demais para seus objetivos quando ele fecha sobre aposentadoria. Ele pode mover os ativos para uma anuidade fixa para preservar capital.

Você pode satisfazer taxas de entrega no contrato e ser capaz de cancelar o contrato, e receber uma liquidação com base nos termos do contrato de anuidade. No entanto, se você tem menos de 59 1/2, você será avaliado uma penalidade de 10 por cento em cima do imposto de renda incidente sobre a distribuição.

Esta é uma consideração importante para conta proprietários e pensionistas para avaliar, especialmente se eles estão decepcionados com os retornos sobre a anuidade. Neste caso, uma consideração apropriada poderia ser uma troca de 1035, um intercâmbio livre de impostos que move os ativos da anuidade existente em um novo que satisfaça objectivos de investimento. Embora este câmbio é livre de impostos, um novo período de entrega será iniciado.

Uma anuidade aberto e não movidos pode alcançar o que é chamado de "due anuidade" data. Esta é uma consideração especial que é parte de cada contrato de anuidade, mas raramente posta em prática. Isso porque a maioria das pessoas tomam activos fora da anuidade ou morrer antes da data de vencimento anuidade chega.

A anuidade devida é a data em que a anuidade é necessário para começar a pagar pagamentos sistemáticas regulares para o pensionista. A anuidade devida é muitas vezes depois de 80 anos ele é criado com base na expectativa de vida tabelas atuariais pela companhia de seguros.

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A data de vencimento de anuidade tem mais a ver com os benefícios de seguro de uma anuidade que com os objectivos de investimento em uma anuidade. Muitos investidores colocar dinheiro em uma anuidade para garantir que eles não vão sobreviver ativos. Se o investidor considera que os ativos da anuidade não são necessários na aposentadoria, eventualmente, a companhia de seguros vai pagar o ativo baseado na pessoa superior a expectativa de vida.

Os investidores têm a opção de tomar a anuidade antes da data de vencimento anuidade designado no contrato, mas eles será tributado sobre todos os ganhos na conta. Tomando as distribuições regulares espalha os impostos ao longo do tempo.