seguro de hipoteca é a cobertura de seguro que protege o credor hipotecário contra perdas em caso de calote nos pagamentos. Anos atrás, os compradores tiveram de fazer pelo menos um 50% no pagamento ao comprar uma casa. O uso de seguro de hipoteca revolucionou a compra de casa, permitindo que um mutuário para colocar tão pouco quanto 3,5% para baixo (para um empréstimo FHA), e às vezes até menos. No crédito convencional (Fannie Mae / Freddie Mac) nenhum seguro de hipoteca é necessário com um pagamento de 20% para baixo, mas os pagamentos mais baixos para baixo vai exigir seguro de hipoteca confidencial.
CalculatorCorrect amountRate empréstimo para o seguro de hipoteca
Cálculos para FHA, Freddie / Fannie e ARM empréstimos
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Calcule o seu novo montante do empréstimo para um empréstimo de compra FHA. Existem dois cálculos de seguro de hipoteca para a maioria dos empréstimos de FHA. Primeiro, o UFMIP (hipoteca inicial prémio de seguro) é seguro para a vida do empréstimo. baixo para baixo exigência de pagamento de FHA é de apenas 3,5%, então a quantidade UFMIP é normalmente financiado no empréstimo (mas pode ser pago em dinheiro no fechamento por você ou o vendedor). Se financiado, ele é adicionado de volta ao seu montante do empréstimo. Para calcular o custo UFMIP, multiplique o valor do empréstimo em 1,75%. (Exemplo:. Quantidade de empréstimo de US $ 100.000 + [$ 100000 x 1,75%] = $ 101750 nova quantidade empréstimo) Este é o primeiro cálculo. O segundo cálculo (MIP mensal) é para um valor mensal. Este cálculo é apresentado no próximo passo.
Calcular o PMI mensal add-on para o empréstimo FHA. Se o empréstimo é mais de 15 anos de duração, multiplique o novo montante do empréstimo por 0,55% e dividir por 12 para calcular o valor mensal. (Exemplo:. Se utilizar o montante do empréstimo no passo 1, então $ 101.750 X 0,55% = 559,63, dividido por 12 = $ 46.64 MIP mensal) Este montante mensal será adicionado ao seu pagamento mensal. Para descobrir o seu pagamento mensal inteiro, adicionar o seu principal e pagamento de juros, acrescida de 1/12 de impostos do seu ano (custo do ano de sua propriedade impostos, dividido por 12) e 1/12 de custos de seguro de proprietário do seu ano (custo de ano seu imóvel de seguros, dividido por 12) e, finalmente, adicionar o custo MIP mensal ($ 46.64, no exemplo). Não há MIP mensal sobre os empréstimos de FHA com um prazo de 15 anos ou menos.
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Calcule PMI mensal com convencional (Fannie Mae ou Freddie Mac) empréstimos para a compra. Porque essas seguradoras são empresas privadas, a cobertura é chamado seguro de hipoteca confidencial (PMI). A maioria dos credores convencionais estão exigindo 10% no pagamento, de modo que o empréstimo é percentual de 90% loan-to-value. Para os empréstimos de taxa fixa que são 85,01% para 90% empréstimo de valor, PMI = montante do empréstimo X 0,75% / 12. Este valor é então adicionado ao seu pagamento mensal. (Exemplo:. $ 100.000 X 0,75% = $ 750, dividido por 12 = $ 62.50 custo mensal) Seu pagamento mensal total será composto de principal mensal e juros + 1/12 de impostos do ano + 1/12 de seguro de proprietário do ano + mensal PMI. Se o montante do empréstimo é de 85% do preço de compra (o que significa um pagamento de 15% para baixo), o cálculo para empréstimos de taxa fixa é o montante do empréstimo X 0,65% / 12. Este valor representa o montante mensal adicionado ao seu pagamento mensal. Não há seguro de hipoteca necessário com um pagamento inicial de 20%.
Calcule maior PMI mensal para ARM (hipoteca de taxa ajustável) empréstimos. Porque as empresas de seguros de hipotecas acreditam empréstimos ARM (que pode ajustar para cima) são maior risco, eles cobram taxas mais elevadas para PMI. Para um empréstimo ARM com tampas anuais (ajustes máximo taxa anual) de superior a 1% (geralmente 2%) e que são 85,01% para 90% empréstimo de valor, multiplique o valor do empréstimo X 0,96% / 12, para obter o mensal montante. (Exemplo: $ 100.000 X 0,96% = $ 960, dividido por 12 = $ 80.00 adicionado ao seu pagamento mensal.) Se seu empréstimo ARM tem uma tampa de ajuste anual de 1%, em seguida, multiplicar o montante do empréstimo X 0,92% / 12, para obter o add-on mensal de PMI para o seu empréstimo ARM.
Há algumas pequenas add-ons para essas taxas, dependendo se você está comprando ou refinanciamento, se sua empresa está se mudando-lo para outra cidade, ou se o montante do empréstimo é superior ao limite de Fannie Mae / Freddie Mac de US $ 417.000.
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Calcular percentagens diferentes dos empréstimos convencionais em determinadas circunstâncias. Se você está comprando uma casa e são bastante certeza de que você estará vendendo e movendo-se dentro dos primeiros 5 anos, você pode escolher um produto pay One-Time Mortgage Insurance convencional. Embora seja mais caro, pode ser financiado com o empréstimo. Para 85,01% a 90% de empréstimos loan-to-value que são 30 anos de comprimento, multiplicar o montante do empréstimo X 2,40%. Este montante é adicionado ao montante do empréstimo e financiamento. (Exemplo:. $ 100.000 X 2,40% = $ 102.400 nova montante do empréstimo) Se você vender a casa dentro dos primeiros 5 anos, você receberá um reembolso proporcional do valor do seguro de hipoteca. Se o empréstimo é 80,01% a 85% empréstimo de valor, multiplique o valor do empréstimo X 1,60%, e adicionar esse número para o montante do empréstimo. Você será reembolsado uma parte proporcional se você vender ou pagar o empréstimo dentro dos primeiros 5 anos. PMI taxas "reembolso" são mesmo empréstimo higher.For aos valores de 85,01% para 90%, em que a tampa de ajuste ARM (ajuste max) é de 2% por ano, múltiplos o montante do empréstimo X 2,85% e adicionar ao montante do empréstimo. Novamente, não estão precificando os ajustes para os funcionários de relocação, refinancia e empréstimo de valores superiores a $ 417.000 (o valor máximo de empréstimo conforme).
Monitorar seu saldo ao longo do tempo. Você pode pagar pagamentos extras com um empréstimo FHA, e quando 5 anos de pagamentos dentro do prazo ter sido pago eo saldo é até 78% do preço de compra inicial, você pode solicitar que o PMI mensal ser retirado do pagamento mensal. (Se há pagamentos extras são feitas, ele vai cair automaticamente quando atinge 78% do preço de compra inicial.) Com um empréstimo convencional, você pode fazer pagamentos extra para pagar o balance- então, quando o empréstimo é de 80% do valor da compra inicial, solicitar que o PMI mensal ser descartado. Você também pode fornecer o credor com uma avaliação para provar que seu valor tem aumentado e que o empréstimo é de 80% do novo valor aumentado, e, em seguida, solicitar que o PMI mensal ser descartado. Em qualquer caso, não fazer nada (exceto fazer todos os pagamentos no tempo) eo PMI vão cair automaticamente quando o empréstimo chega a 78% do preço de compra inicial.
dicas avisos
Seu seguro de hipoteca pode ser dedutível, dependendo de quando você começou o seu empréstimo. Verifique com o seu CPA ou imposto profissional ..
Para largar MIP mensal de um empréstimo FHA cedo, o histórico de pagamento deve ser de 5 anos de duração. O credor irá rever a 5 anos de história para ter certeza de pagamentos foram feitos em uma queda manner.To oportuna PMI mensal de um empréstimo convencional no início, a maioria dos credores querem pelo menos um histórico de pagamento de 2 anos. O credor irá rever a história de 2 anos para ter certeza de pagamentos foram feitos em um manner.If oportuna de ter escolhido o One-Time Mortgage Insurance em um empréstimo convencional, onde é financiado, a única maneira de não pagar PMI é pagar o empréstimo. O objetivo deste tipo de cobertura de seguro de hipoteca é obter um rebate de volta com a venda da casa nos primeiros 5 anos de ownership.Since o colapso das hipotecas, a maioria dos empréstimos convencionais exigem a 10% no pagamento de todos os empréstimos ..
Quais são Fanny Mae e Freddie Mac?