529 Colégio planos de poupança ajudá-lo a poupar dinheiro para a educação universitária de seus filhos. A 529 é um estado patrocinado e plano gerenciado. Se o seu filho não usar os fundos para uma educação universitária, você pode querer reter quaisquer fundos não utilizados e colocá-los em direção a sua própria aposentadoria. Você precisa saber como isso é feito.
O processo para mover fundos de um plano de 529 para um IRA envolve a liquidação do plano de 529. Os fundos não podem ser diretamente rolado em um IRA sem pagar impostos. Em vez disso você deve entrar em contato com o administrador do 529 plano. Solicitar um formulário de distribuição. Preencha o formulário e inclua o seu número 529 da conta eo valor que deseja retirar. Se você está fechando a conta, você deve indicar isso no formulário. Assinar e devolver o formulário. Você receberá o equilíbrio do seu plano de 529 dentro de algumas semanas. Então, você deve depositar o dinheiro em sua IRA. Você deve seguir as orientações de contribuição do seu IRA. Isso significa que você não pode contribuir mais de US $ 5.000 por ano (se você estiver sob 50 anos de idade), ou US $ 6.000 por ano (se você tem 50 anos ou mais) para o IRA.
A importância de mover o dinheiro de seu plano de 529 à sua IRA é que a transferência não é uma transferência normal ou capotamento. 529 planos são estaduais regulada planos de poupança de faculdade, enquanto IRAs são federal regulamentada planos de aposentadoria. Estes planos têm duas finalidades distintas e separadas.
O benefício de mover o dinheiro de um plano de 529 para um IRA é que você reter parte do dinheiro no plano 529 e pode usá-lo para sua própria aposentadoria. Se os seus filhos não usam o dinheiro do plano de 529, você não perder esse dinheiro.
A desvantagem para mover o dinheiro de um plano de 529 para um IRA é que não há nenhuma maneira de fazer uma transferência livre de impostos a partir de um 529 para um IRA. Isto significa que se deslocam dinheiro de um plano de 529 para um IRA é um movimento ineficiente, tax-wise. Você pode perder uma quantidade substancial de dinheiro em impostos durante a movimentação, dando-lhe menos dinheiro para investir em seu IRA.
No futuro, você pode querer considerar o uso de um tradicional ou Roth IRA para ajudar seus filhos a poupar dinheiro para a faculdade. Um Roth IRA, especialmente, permite remover contribuições antes de remover ganhos do investimento. Você pode remover essas contribuições a qualquer momento antes 59 1/2 sem uma penalidade e sem pagar qualquer imposto. Se o seu filho nunca vai para a faculdade, você pode simplesmente deixar o dinheiro na IRA. Isso elimina a necessidade de uma conta IRA separado destinado somente a poupança da faculdade.
Cuja Segurança Social número deve ser sobre um Plano 529?Como transferir fundos mútuos para uma Roth IRAQuanto dinheiro você pode colocar em um plano de 529?Como combinar um Rollover & tradicional IRAO que faz 401 (k) Rollover significa?Devo Mova My Money 401k em renda fixa?Como descarregar a sua 403BComo descontar sua pensão antes da aposentadoriaComo transferir um 403 (b) para um RothQuanto eu preciso Anualmente From My 401 (k) durante a aposentadoria?Como transferir um 401 (k) A um IRA tradicionalComo configurar um Plano 529 para o seu filhoQuais são as implicações fiscais de um Rollover IRA?Como usar um 401K para despesas de funeralComo usar uma conta IRA como garantiaVocê pode converter um plano IRA simples de um plano de 401k?Como retirar fundos de um plano de KeoghEu tenho 90 dias para rolar meu 401k?Como adicionar Retiradas voltar de uma HSAVocê pode optar por sair de um 401 (k)?Como você pode fazer saques da ESOP investimentos?