Como é que um banco decidir conceder empréstimos?

Quando um mutuário potencial expressa interesse em um empréstimo, o banco de empréstimos exige que o mutuário para preencher um requerimento, que inclui certas informações necessárias. Essas informações podem incluir o nome do mutuário (que pode ser um nome pessoal ou empresarial), as partes interessadas no negócio (para empréstimos de negócio), endereço atual e história de endereço, informações de contato, informações de renda e identificar informações como segurança social ou de identificação de contribuinte números. Enquanto alguns candidatos reclamam que empréstimo bancário papelada é demorado, toda esta informação é depois utilizada pelo banco para determinar a capacidade do mutuário para reembolsar, e para descobrir o risco que o reembolso pode não ocorrer.

Porque muitos bancos têm regulamentos de empréstimo complexos, incluindo fórmulas matemáticas longas, os credores costumam usar software ou programas automatizados para verificar a solvabilidade do requerente. Estes sistemas de análise de considerar fatores como a proporção de obrigações de dívida existentes à renda verificáveis, bem como informações sobre o histórico de crédito obtidas a partir de agências de crédito estabelecidos como Experian ou Equifax. Depois de todas as informações são processadas, o sistema de avaliação retorna uma recomendação automatizada sobre a possibilidade de prosseguir com o empréstimo.

Mesmo que um sistema automatizado faz uma recomendação sobre a concessão de um empréstimo, estes sistemas não têm necessariamente a decisão final. Um oficial de empréstimo humana Comentários geralmente cada empréstimo, e quase sempre Comentários de grandes empréstimos como hipotecas. O oficial de empréstimo considera a resposta do sistema automatizado, bem como quaisquer fatores de crédito intangíveis, como a posição do requerente comunidade, obrigações financeiras não-dívida (como apoio à criança) e qualquer negócio existente com o banco.