Programas de Compliance do Banco

Um programa de fiscalização bancária é o método que um banco utiliza para cumprir todas as normas aplicáveis, regras e leis. Cada banco é responsável pelo desenvolvimento de um programa de conformidade som e segura que leva em conta os riscos envolvidos para a protecção dos clientes, reputação, funcionários do banco e esforços globais de negócios. Bancos nomear diretores de conformidade de nível de gestão, a fim de desenvolver políticas de conformidade e procedimentos, programas de monitoramento e teste, treinar funcionários, prestar assessoria, os resultados do relatório e lidar com a gestão geral do departamento de compliance.

O diretor de conformidade é responsável pelo desenvolvimento de políticas e procedimentos que estão em conformidade com as diretrizes legais e regulamentares para todos os aspectos de negócios do banco. Por exemplo, normas de conformidade do consumidor que lidam com a verdade em poupança e empréstimos devem ser elaborados e aprovados pelo conselho de administração do banco. Estas políticas e procedimentos devem ser incorporados no fluxo de trabalho do banco.

diretores de conformidade deve realizar regularmente programadas análises de conformidade, a fim de avaliar a eficácia das políticas e procedimentos de conformidade e de manchar a verificar que eles estão sendo seguidos. Por exemplo, o Regulamento J, que trata dos prazos para compensação de cheques, devem ser testados, a fim de se certificar de que a quantidade adequada de dias de compensação está sendo atribuído a cada cheque.

O departamento de conformidade deve dar todos os funcionários do banco com formação adequada e eficaz sobre todas as políticas e procedimentos do banco. Cada funcionário deve ser testado para a compreensão abrangente. Algumas políticas e procedimentos de testes, tais como sobre a "Lei do Sigilo Bancário" e a "Lei de Lavagem de Dinheiro", deve ocorrer numa base anual.

Durante o curso de qualquer dia, muitas questões de conformidade surgem dos funcionários de outros departamentos dentro do banco. O departamento de conformidade é cobrado com a responsabilidade de dar conselhos sobre todas as questões de controle de cumprimento e aplicação.

Os responsáveis ​​pela conformidade de um banco deve fornecer relatórios para outras áreas do banco sobre os resultados das análises de conformidade e treinamento. Eles também devem informar as mudanças nas leis que resultam em alterações de política e novas políticas desenvolvidas em conformidade com a nova legislação. Todas as alterações ao programa de compliance do banco devem ser apuradas através de e aprovado pelo conselho de administração.

O diretor de conformidade deve gerenciar a equipe de conformidade sob seu controle, a fim de proporcionar uma cobertura adequada de todas as funções do programa de conformidade, incluindo a meta de regulamentos bancários de segurança e solidez a respeito.