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5 perguntas cruciais que pedir ao meu conselheiro financeiro

O papel de um consultor financeiro é fornecer conselhos e investir o seu dinheiro de uma forma que está em linha com as metas da sua vida. O dinheiro não deve ser entregue cegamente. Perguntas sobre o próprio conselheiro e como ele responde a condições do mercado são importantes para perguntar. À medida que o relacionamento se desenvolve, é prudente continuar a consultar o seu conselheiro para que você saiba onde seu dinheiro é investido e por quê.

Como o conselheiro é pago

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    Determinar se o conselheiro é pago por hora, por comissão ou como uma porcentagem de seus ativos de investimento. Pergunte ao conselheiro, se ela faz parte de uma grande empresa e como isso influencia as suas recomendações de investimento. Se o seu conselheiro é encorajado a recomendar certos investimentos por causa de sua filiação, é importante para você saber como esses investimentos particulares têm realizado no passado. Segundo a revista "SmartMoney", apenas 6 por cento dos consultores de investimentos são completamente independentes.

Se o Consultor É uma Fiduciário



  • De acordo com "SmartMoney", um conselheiro é um fiduciário, se ele cobra fees- ele não é se ele está em comissão ou no salário com uma empresa de valores mobiliários. Um agente fiduciário deve, por lei, colocar os interesses do cliente em primeiro lugar, à frente de seu próprio. Caso contrário, o conselheiro deve apenas determinar se o investimento é adequado para um cliente, um padrão muito mais baixo. Conselheiros que são pagos através de uma combinação de métodos pode alternar de ser um fiduciário a não ser um, dependendo do produto de investimento em discussão.

Como o Consultor Planos de Ajuste de crises de mercado

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    Seu conselheiro deve mantê-lo informado sobre o seu desempenho do investimento, se você pedir. Ela também deve responder a quaisquer perguntas sobre o estado da economia e do mercado. Pergunte ao seu conselheiro como ela lidou com crises de mercado passado eo que ela aprendeu com sua experiência. publisher financeira Bob Veres disse "Kiplinger" conselheiros não deve fazer mudanças por atacado durante uma recessão, mas deve aproveitar a oportunidade para aumentar a exposição a acções numa carteira.

Como seus investimentos têm realizado

  • Pergunte como seus investimentos têm realizado em comparação com fundos semelhantes. Um desempenho significativamente pior pode indicar más decisões, enquanto que um desempenho significativamente melhor pode indicar boa sorte, ou que o conselheiro tomou decisões arriscadas que aconteceram para se deslocar para fora. Peça uma explicação detalhada. Veres recomenda comparar o seu desempenho geral da carteira ao mercado como um whole- um conselheiro deve assegurar que a carteira de um cliente é suficientemente diversificada para que ele irá diminuir menos de mergulho global do mercado.

Como seus investimentos correspondem às suas metas e prazos