É de longo prazo deficiência seguro vale a pena?

deficiência de longo prazo não são ocorrências raras para os trabalhadores. De acordo com a Administração da Segurança Social, um trabalhador de 20 anos ou mais de idade tem uma chance de 30 por cento de se tornarem deficientes em algum momento antes de atingir a aposentadoria. A duração média de deficiência de longo prazo é de 2 1/2 anos, de acordo com o Conselho da consciência da inabilidade (CDA). Em 2008, o CDA relataram a principal causa de incapacidade a longo prazo foi de distúrbios músculo-esqueléticos / tecido conjuntivo (22,8) por cento), seguido de cancro (13 por cento).

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políticas LTD pode fornecer cobertura para dois anos ou durar o resto da vida do segurado. Os períodos de espera pode durar várias semanas ou meses antes de segurados recebem benefícios de política. Essas políticas podem ser adquiridos tanto como não-canceláveis ​​ou renovável garantida. políticas LTD não canceláveis ​​não pode ser cancelado pelas seguradoras a menos que o proprietário da política não pagar os prémios. benefícios de política não pode ser reduzida e prémios não podem ser levantadas. políticas renováveis ​​garantidos, também não pode ser cancelado pelas seguradoras, mas eles podem aumentar os prémios se for feito a todos os proprietários de política na mesma classe classificação.

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As seguradoras considerar vários fatores antes de estender ou negar os candidatos LTD cobertura. Estes incluem idade, saúde, sexo, o trabalho do requerente ou ocupação, montantes de cobertura e da indústria de trabalho. Prémios cobrados aos requerentes são baseados em seus riscos para a companhia de seguros. Se eles representam um risco elevado, os seus pagamentos de seguros são mais elevadas do que as taxas padrão da seguradora. No entanto, as seguradoras também podem negar a cobertura candidatos arriscado completamente.

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É possível que os indivíduos que trabalham na construção ou outras profissões fisicamente exigentes pagar menos em prêmios do que os empregados de escritório. Isso ocorre porque um dos fatores determinantes montantes dos prémios é a história reivindicações de uma profissão. Embora trabalhadores físicas estão em risco de sofrer lesões mais devastadores, por exemplo, não pode apresentar o número de reivindicações como o pessoal do escritório.

Todas as políticas de deficiência, incluindo planos de LTD, não cobrem o salário inteiro do segurado. Isso é para evitar a criação de um desincentivo para as pessoas a voltar ao trabalho. Tipicamente LTD planos cobrir entre 60 e 70 por cento de rendimentos do segurado, de acordo com a MetLife. No entanto, os segurados podem comprar apólices de seguro de invalidez suplementares para compensar as diferenças de renda. A importância da cobertura LTD é ilustrado pelo fato de que mais pessoas perdem suas casas para deficiência do que para incêndios ou mortes, de acordo com Insurance.com.