Planos de deficiência de curto-prazo versus Planos de incapacidade a longo prazo

O mais longo um plano de inaptidão privada normalmente dura é de dois anos. Depois disso, você é considerado permanentemente desativado e Segurança Social paga vez. No entanto, as especificidades dependem de sua apólice de seguro, porque detalhes variam - e muito. políticas de longo prazo pode concebivelmente pagar benefícios para toda a vida. políticas de curto prazo normalmente pagam benefícios durante 3 a 6 meses.

políticas de longo prazo curto e têm muito em comum. Por um lado, os benefícios são geralmente 60 por cento de sua renda antes dos impostos se você é completamente incapaz de trabalhar. Se você pagou seus prémios com a renda após impostos, seus benefícios não são tributáveis. Se o empregador paga seus prémios, você paga imposto de renda sobre os benefícios por incapacidade.

Para a maioria dos planos de curto e longo prazo, você está inelegível para cobertura para:

1. acidentes de trabalho. Aqueles são cobertos por compensação do trabalhador.
2. Auto-infligido ferimentos, se está ou não eram doentes mentais na época.
3. ferimentos relacionados com o crime, ou seja, lesões que ocorrem enquanto você está cometendo um crime, incluindo o crime de embriaguez ao volante.
4. lesões relacionadas com o conflito, definidos como lesões que receber durante um protesto anti-governo ou um ato de guerra.
   

Depois de se machucar, deficiência de curto prazo não começar a pagar benefícios até após um período de espera, que as seguradoras chamam de período de eliminação. Este período varia de acordo com a sua política. Algumas seguradoras começar a pagar dentro de alguns dias, mas normalmente você vai esperar uma semana ou mais, e algumas seguradoras pagam apenas depois de usar todas as suas pagos doentes licença e férias dias.

Os benefícios de curto prazo são ajustados para baixo por seus outros rendimentos, incluindo os benefícios de seguro de curto prazo obrigatórios por lei estadual. No entanto, o valor do benefício não será afetado por suas contas de aposentadoria ou o produto de sua política de deficiência indivíduo, se você tiver um.

Se você tiver de curto prazo, mas não a cobertura de longo prazo, você pode esgotar seus benefícios ao longo do tempo. Arrastar-se de volta ao trabalho, e você vai ter que aguentar por vários meses, dependendo de sua política, antes que você é elegível para benefícios novamente. Contudo, Se você tornar-se deficientes de uma causa completamente diferente, você pode simplesmente passar por outro período de eliminação.

Se a sua deficiência é causada por condições pré-existentes, ele provavelmente só será coberto se você teve a política para um ano ou mais. Outras condições incapacitantes normalmente são cobertos mais cedo, tal como 3 a 6 meses.

A causa mais comum único para a deficiência reivindicações de curto prazo é a gravidez - 28 por cento de todas as reivindicações - com 11 por cento de lesões, incluindo envenenamento e 7 por cento para o câncer, de acordo com Unum Seguro.

Após o seu final benefícios de curto prazo, benefícios de longo prazo geralmente começam sem qualquer período de espera - se você tem cobertura de longo prazo.

A curto a transição de longo prazo fica complicado com doença crônica. Se você é sobre a deficiência de curto prazo, começar bem o suficiente para voltar ao trabalho por algumas semanas e, em seguida, ficar doente de novo, a seguradora normalmente irá combinar os períodos de curto prazo em um período mais longo. Dessa forma, você vai qualificar para a cobertura de longo prazo mais cedo. Caso contrário, você vai ter que passar pelo período de eliminação mais uma vez.

Se a sua política dura mais de dois anos, a seguradora pode mudar a maneira ele determina o seu nível de deficiência. Normalmente, o seu nível de deficiência começa fora com base em se você pode trabalhar em a sua própria ocupação. Após dois anos, a seguradora pode reavaliar sua condição com base em sua capacidade de fazer qualquer trabalho.

câncer e problemas nas costas liderar a lista de créditos a longo prazo a 16 por cento e 14 por cento, respectivamente.