Privado a longo prazo deficiência seguro & Respostas

De acordo com a organização sem fins lucrativos Fundação Life Insurance para a Educação, cerca de um em cada três mulheres - e um em cada quatro homens - será incapaz de trabalhar devido a uma deficiência durante 90 dias ou mais durante suas carreiras. Um em cada sete trabalhadores será desativado por cinco anos ou mais.

Seu empregador pode oferecer benefícios de incapacidade a longo prazo ou, se você for ferido no trabalho, você pode ser elegível para benefícios de compensação dos trabalhadores. Por deficiência de curto prazo que mantê-lo fora do trabalho, você pode ser elegível para benefícios de seguro de invalidez do Estado. Se você estiver permanentemente desativado, você pode ser elegível para benefícios de Segurança Social deficiência seguros. benefícios privados vai cobri-lo quando nenhum destes estão disponíveis.

A maioria das apólices de seguro de invalidez privados de longo prazo pagar 40 a 65 por cento de seus salários normais, de acordo com a Fundação Life Insurance para a Educação.

The Motley Fool, um site de serviços financeiros que aconselha investidores, observa três principais vantagens de benefícios de seguro de invalidez privados de longo prazo:

1. Os benefícios que você recebe será livre de impostos, se você paga para os prémios de dinheiro depois de impostos.

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   Você pode ter a sua política com você quando você mudar de emprego.

3. Você pode obter benefícios que são compatíveis com o seu salário, mesmo se você ganhar uma renda muito alta.

políticas de incapacidade a longo prazo privados pode ser tão complicado como apólices de seguro de saúde, por isso é importante para ter certeza de obter os recursos que deseja - e não ficar preso com as limitações que você não quer.

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   Certifique-se de sua política é não cancelável até 65 anos Isso significa que seus prémios não podem ser alterados, desde que você pagar a tempo. Não caia para "retorno do prémio" "garantido renovável" ou policies- de acordo com o Motley Fool, eles não bloquear em seus prémios.

2. Evitar "acidentes apenas" políticas. Eles não cobrem deficiência que não são causados ​​por acidentes.

3. Cuidado com cláusulas que excluem o pagamento de benefícios para condições pré-existentes que se tornam incapacitantes.

4. Considere-se um piloto de "custo de vida", se você pode pagar. Ela vai aumentar o custo do seu prémio mensal, mas vai considerar a inflação em benefício payments- caso contrário, o valor do benefício pode ser baseado em seu salário no momento em que compra a política.

5. Se você tem um fundo de emergência e poderia gerir sem benefícios imediatos, considere um longo "período de espera" para payments- ele vai diminuir o seu prémio mensal.

6. Se você pode pagar o prémio mais elevado, olhar para um piloto "benefícios residuais", que vai pagar a diferença entre o seu salário no momento em que foram desativados eo que teria sido pago se você fosse capaz de continuar a trabalhar.