Como transformar uma 401k em uma anuidade

Muitas empresas permitem que os funcionários a participar em planos de 401k. Quando os empregados deixam a empresa, eles devem decidir o que fazer com os fundos investidos em seus planos de 401k. Algumas empresas exigem ex-empregados para retirar fundos como dinheiro ou roll-la em outra conta. O Internal Revenue Service permite que as pessoas para manter o status abrigada de impostos de planos de 401k se transferir o dinheiro para contas individuais de aposentadoria. Muitas pessoas rolar dinheiro em IRAs anuidade porque anuidades são projetados para criar um eventual fluxo de renda.

Contato com o administrador plano de 401k do seu empregador e explicar que você pretende fazer uma sobreposição de 401k. Solicitar que o administrador de correio, fax ou e-mail a papelada 401k rollover.
Reveja suas finanças. Decidir se você precisa para começar a tomar renda imediata do 401k dinheiro ou se você tem renda suficiente para deixá-lo crescer por vários anos. anuidades de renda imediatos atender a pessoas que necessitam de renda sem demora. anuidades de renda diferidos geralmente exigem detentores de contratos de esperar pelo menos quatro anos antes de tomar renda.
Entrar em contato com um corretor licenciado para vender produtos de anuidade em seu estado. A maioria das instituições financeiras têm corretores na equipe, assim como empresas de investimento. Marcar uma consulta com o corretor e explique que você precisa para transferir uma conta de 401k em uma anuidade IRA. Dependendo de suas necessidades financeiras, pedir ao corretor para reunir informações sobre qualquer anuidades diferidas ou imediatas.
Reúna-se com o corretor. Escolha um produto de anuidade e completar a papelada empresa, os questionários de adequação estaduais e quaisquer outras formas exigidas pelo agente. Dê o corretor a papelada 401k rollover fornecido pelo empregador e sua declaração de 401k mais recente. Assinar tudo corretamente e pedir uma cópia de todos os documentos juntamente com um kit de anuidade. O processo de substituição deve demorar menos de 60 dias para ser concluído, mas dentro de duas semanas, a seguradora vai emitir um contrato de anuidade detalhando os termos do acordo. Mantenha cópias de toda a correspondência.

dicas & avisos

As empresas que não facilitar as verificações diretas de desembolso questão capotamentos diretamente para ex-funcionários. O IRS requer 401k administradores de reter 20 por cento dos cheques para cobrir os impostos. Os fundos desembolsados pode ser reinvestido em um IRA no prazo de 60 dias do desembolso. O rollover requer o titular da conta para adicionar fundos adicionais para a verificação de desembolso para compensar a retenção de imposto de 20 por cento. No final do ano fiscal, a Receita Federal creditar o imposto retido de volta para o titular da conta.

Alguns 401k planos têm requisitos de tempero que permitem que apenas os funcionários de longo prazo para rolar os fundos que incluem contribuições da empresa.
A maioria das anuidades exigem contribuições mínimas de US $ 5.000.
Nem contas 401k nem anuidades são protegidos pelas retiradas Federal Deposit Insurance Corp. de anuidades ou planos de 401k antes de 59 1/2 idade incorrer a 10 por cento IRS penalidade.

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