Quando as pessoas deixam os seus empregos, eles muitas vezes fazem planos para retirar ou fundos de refinanciamento realizadas na conta da empresa de 401k. Em algumas situações ex-funcionários não têm escolha senão para a rolagem ou cash-nos fundos, mas em muitas outras situações, as pessoas beneficiam de deixar os fundos na conta 401k.
As empresas podem escolher se quer ou não deixar que ex-empregados manter os fundos em 401k contas depois de deixar o emprego. Se um plano de empresa requer ex-funcionários para mover os fundos, o empregado tem normalmente entre 60 e 90 dias para transferir os recursos para uma conta individual de aposentadoria. Se ex-funcionários não rolar os fundos, o custodiante conta desconta-na conta e envia um cheque distribuição tributável. Os empregadores automaticamente cash-in de 401k contas de depósito menos de US $ 1.000, e as pessoas podem rolar esses fundos em IRAs ou pegar o dinheiro como uma distribuição tributável.
Ex-funcionários que podem escolher se quer ou não para a rolagem de fundos deve examinar o custo envolvido em fazer quaisquer alterações. 401k planos são muitas vezes taxa intensivo e encargos para a venda de fundos de reduzir a quantidade de qualquer capotamento. Da mesma forma, as pessoas que compram os fundos mútuos em um IRA muitas vezes pagam comissões igual a 4 ou 5 por cento do valor da compra. Se um plano de 401k tem fundos mútuos que se adapte as necessidades de indivíduos então não faz sentido financeiro para pagar o dinheiro para mover os fundos para investimentos semelhantes dentro de uma IRA.
401k planos contêm horários de carência, que explicam como e quando as contribuições da empresa passam a ser propriedade do participante do plano. Contribuições empregados tornar-se pertencerão ao empregado, desde o início, mas as contribuições da empresa nem sempre são investidos até alguns anos após a data de financiamento. Se um funcionário deixa a empresa antes contribuições da empresa são investidos em seguida, o empregado deve deixar o dinheiro no lugar até que tempo suficiente decorrido para eles ganharem o controle total do dinheiro.
Os idosos, as pessoas com problemas de saúde e outros que estão preocupados com sua própria mortalidade deve rolar fundos das contas 401k antigos para IRAs, mais cedo ou mais tarde. Muitos planos de 401k exigem pay-on-morte beneficiários a aceitar 401k prossegue como um montante fixo, totalmente distribuição tributável após a morte do proprietário. Em contraste, os beneficiários do IRA normalmente têm cinco anos para aceitar distribuições parciais, o que reduz consideravelmente a carga tributária em situações que envolvem grandes somas de dinheiro.
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