Reclamações sobre anuidades variáveis

Muitos anuidades variáveis ​​são um negócio melhor para o vendedor do que são para o investidor. Como aponta Money Magazine na sua Ultimate Guide to Retirement série, anuidades variáveis ​​são muitas vezes carregados com encargos e taxas. Uma das despesas mais significativas é a comissão de frente para cima, que pode ascender a 4 por cento ou mais. Então, se você investir US $ 100.000 em uma anuidade variável, $ 4.000 desse ninho de ovos vai para o bolso da pessoa que lhe vendeu o produto. Além disso, muitas vezes há taxas de manutenção em curso, o que poderia ascender a um 2 por cento adicional de um ano. Depois, há as taxas de entrega, taxas que você terá que pagar se você precisa de ter o seu dinheiro mais cedo.

Os proprietários de anuidades variáveis ​​devem pagar impostos sobre o dinheiro que retirar seus planos. Se esses rendistas estão sob 59 1/2 idade, eles também estarão sujeitos a uma penalidade adicional de 10 por cento, em cima desses impostos de renda comuns. Além disso, os ganhos de capital de longo prazo construídas nas várias sub-contas da anuidade variável são tributados, não na menor taxa de ganhos de capital, mas a uma taxa de imposto de renda ordinária do contribuinte. Como apontado no Ultimate Guide to Retirement no Money Magazine, essa diferença pode significar uma factura fiscal grande para indivíduos de alta renda.

Enquanto anuidades variáveis ​​são frequentemente apresentados como livre de risco, na realidade, eles estão sujeitos aos mesmos tipos de riscos de mercado enfrentados por fundos mútuos e investidores do mercado acionário. Se os investimentos mantidos dentro de seu declínio anuidade variável, você vai acabar com um pagamento menor. Prestando atenção a exatamente como sua anuidade é investido pode protegê-lo um pouco, mas anuidades variáveis ​​ainda são propensas a risco de mercado significativo.