Vs. comercial Empréstimo residencial para uso misto

Propriedades de uso misto normalmente têm uma ou duas unidades que são comerciais - loja de cauda, ​​escritório, restaurante ou outra empresa de pequeno porte. As unidades restantes são geralmente residencial, na forma de apartamentos para alugar. Muitas dessas propriedades irá conter o pequeno negócio no primeiro andar com as residências acima ou, às vezes, atrás da unidade comercial. projetos maiores podem ter varejo em um andar, espaço de escritório no piso dois e unidades residenciais acima em um ou mais andares.

Se houver mais de quatro unidades no total, os empréstimos comerciais são quase sempre necessário porque a maioria das opções de financiamento residenciais estão disponíveis para apenas um a quatro propriedades familiares. Cinco unidades e acima geralmente requerem alguma forma de financiamento comercial, mesmo se não houver nenhuma unidade (s) comercial envolvido. Você pode encontrar alguns tipos de "híbridos" de empréstimos hipotecários disponíveis para cinco a propriedades de oito familiares se você procurar. Mais de oito unidades, no entanto, normalmente exige um financiamento apartamento edifício comercial.

empréstimos hipotecários residenciais estão normalmente disponíveis em variedades de taxa fixa e ajustável. períodos de reembolso estende a 30 anos - com algumas opções que se estendem até 40 anos. requisitos downpayment normalmente variam de 3 por cento (FHA) a 20 por cento para a maioria dos empréstimos residenciais.

financiamento comercial são geralmente empréstimos de taxa ajustável, com períodos de ajuste tão frequente como mensal. níveis mínimos downpayment são geralmente 25 por cento a 35 por cento. períodos de reembolso normalmente executado a partir de 10 a 20 anos.

Como você pode ver, obtenção de financiamento residencial para uma propriedade de uso misto pode ser muito menos dispendioso do que a variedade comercial. Infelizmente, na maioria das situações, você não terá a opção de solicitar empréstimos residenciais.

Compras em torno de financiamento residencial normalmente significa que você pode economizar algum dinheiro em taxas de juros, custos de fechamento e pontos. No entanto, a maioria dos credores vai oferecer condições semelhantes. Isso não é verdade no setor de empréstimos comerciais. Bancos e outros credores costumam oferecer taxas e condições que se encaixam os seus níveis de volume e lucro de empréstimo alvo. Esta abordagem mais "mercado de pulgas" para empréstimos dita que você comprar ao redor extensivamente para encontrar as melhores condições atuais.

Porque normalmente você vai pagar mais para o empréstimo comercial você precisa para financiar um imóvel de uso misto, cabe a você para examinar todos os credores locais ou nacionais para encontrar a melhor combinação de taxas e prazos de reembolso.

O tamanho do empréstimo que você precisa para sua propriedade de uso misto pode ter um efeito sobre os termos que você está oferecidos. Se você pode convencer um credor para oferecer opções de financiamento residencial, o tamanho do empréstimo, a menos que seja bastante elevada (mais de US $ 500.000), deve ter pouco efeito. No entanto, se você precisa híbrido ou financiamento comercial puro, o tamanho eo valor do empréstimo-to-(LTV), muitas vezes vai afetar os termos que você pode encontrar. Isso ocorre principalmente por causa do "fator de risco". O nível de risco de imóveis residenciais vs. comerciais é historicamente bem diferente. inadimplências de empréstimos comerciais e padrões são geralmente muito maior do que os empréstimos residenciais, particularmente propriedades ocupadas pelos proprietários.

Se você tem uma de duas unidades simples propriedade de uso misto, mesmo se você vive na parte residencial, você será desafiado para encontrar condições de financiamento residenciais. A maioria dos credores hipotecários são parte do mercado secundário de empréstimo residencial, que proíbe propriedades de uso misto como garantia aceitável.

No entanto, você pode procurar os credores (provavelmente instituições locais) que ainda mantêm algumas hipotecas em seu "portfolio" (seu livro de empréstimos). Você pode tentar convencê-los que você merece taxas residenciais e termos e eles podem (enfatizar a "podem") concordar. Caso eles precisam de mais empréstimos para satisfazer as suas metas atuais, eles podem oferecer-lhe termos residenciais, especialmente se o seu crédito é muito bom.

Se não tiver êxito, procurar um dos empréstimos híbridos que são tipicamente uma boa opção "Middle Ground", com taxas e prazos menos voláteis do que os empréstimos comerciais puros.