Requisitos Ocupação Mortgage

Um imóvel residencial vai cair em uma das quatro categorias: ocupada pelo proprietário (residência principal, viveu em para a maioria do ano), segunda casa (a residência secundária utilizada uma parte do ano), casa de férias (uma casa usada para entretenimento , férias ou ocasiões especiais), ou não-proprietário ocupado (um complexo de casa ou apartamento alugado para os inquilinos com fins lucrativos).

Vídeo: 3000+ Common English Words with Pronunciation

Os mutuários com bom crédito e planos de usar a casa como residência principal são quase sempre oferecidas as mais baixas taxas de juros no mercado. Empréstimos garantidos por imóveis de aluguel, segundo casas e moradias de férias vêm com taxas de juro mais elevadas.

Vídeo: 3000+ Common English Words with British Pronunciation

Apesar de alguns credores oferecer financiamento a 100 por cento sobre as transações ocupadas pelos proprietários, a maioria dos programas exigem pelo menos 3 por cento para baixo. Financiamento em segundas residências, propriedades de férias e unidades de aluguel geralmente vêm com os requisitos de pagamento de 20 por cento ou mais.

É comum, especialmente em áreas urbanas, para os proprietários de unidades multi-familiares para se qualificar para o financiamento ocupada pelo proprietário. Isso ocorre quando um devedor possui, mantém e vive em uma das unidades do edifício. Alguns credores irão permitir que os mutuários que vivem em seus complexos de aluguer para financiar mais de 80 por cento do preço de compra.

Alguns credores, se a situação é divulgado na aplicação, permitirá um comprador para casa para usar a renda de um co-mutuário que não vai ocupar a propriedade assunto para se qualificar para uma hipoteca. Estes tipos de transações são comumente associados com empréstimos das carteiras dos bancos e programas específicos de hipoteca do governo, como a Federal Housing Administration ou FHA.

Vídeo: Class 03 Reading Marx`s Capital Vol I with David Harvey

Para conter a fraude da hipoteca, os credores geralmente investigar se os mutuários que afirmam que irão ocupar as propriedades estão dizendo a verdade. Underwriters examinará quantas hipotecas o mutuário tem, o valor de sua propriedade ocupada pelo dono e se ele tem a intenção de vendê-lo ou retê-lo como um aluguel. Enquanto downsizing é comum, os subscritores vai negar empréstimos que eles sentem não fazem sentido. Por exemplo, se o proprietário de uma casa unifamiliar $ 950.000 nos subúrbios aplica-se para 97 por cento de financiamento em uma pequena casa de linha no valor de $ 175.000 na cidade, um segurador provavelmente vai querer uma carta de explicação.