Quando é que a PMI cair por Mortgages FHA?

Você pode evitar o pagamento de quaisquer prémios de seguros de hipotecas anuais em sua hipoteca FHA se você tirar uma hipoteca com um prazo de 15 anos ou menos e fazer um pagamento superior a 10 por cento. Você calcular a porcentagem de seu pagamento pela divisão do valor do pagamento pelo valor da casa. Por exemplo, se você tirou uma hipoteca de 15 anos em uma casa de US $ 200.000, você teria que colocar para baixo pelo menos US $ 20.000 para evitar prémios anuais FHA.

Se você tirar uma hipoteca com um prazo superior a 15 anos ou com um rácio loan-to-value de mais de 90 por cento, você deve pagar os prémios de seguros de hipotecas anuais até o seu rácio loan-to-value cai abaixo de 78 por cento. Para hipotecas com termos de 15 anos ou menos, os prémios cair assim que você chegar a 78 por cento, independentemente de quanto tempo você teve a hipoteca. Para hipotecas com prazo superior a 15 anos, você deve pagar os prémios durante pelo menos cinco anos, mesmo se o seu rácio loan-to-value cai abaixo de 78 por cento em um período mais curto de tempo.

O rácio loan-to-value mede a relação entre a quantidade restante em sua hipoteca eo valor da sua casa. Por exemplo, se o seu saldo de hipoteca é igual a $ 190.000 eo valor da sua casa é igual a $ 200.000, divida $ 190.000 por US $ 200.000 para encontrar o seu rácio loan-to-value é igual a 0,95, ou 95 por cento. Como você pagar a sua hipoteca ou o valor da casa aumenta, a taxa de empréstimo-to-value vai para baixo.

Se você tirou sua hipoteca FHA após 2006, os prémios de FHA qualificar como custos você pode deduzir para o prémio dedução de seguro hipotecário. Para ser elegível para deduzir os seus prémios de FHA, sua renda bruta ajustada deve ser inferior a US $ 100.000 ($ 50.000 se casado depósito separadamente) a partir de 2011. Para reivindicar a dedução de prémios de FHA, você deve especificar suas deduções com anexo A e informar a quantidade de FHA prémios de seguros de hipotecas na linha 13.