Quanto dinheiro eu posso pedir emprestado com uma hipoteca?

Muitos credores não vai aprovar hipotecas por mais de 80 por cento do valor da casa. Se você está comprando uma casa nova, isso significa que você deve ter um pré-pagamento de pelo menos 20 por cento do valor da casa. Se você está levando a uma segunda hipoteca sobre uma propriedade que você possui, isso significa que a hipoteca deve ser inferior a 80 por cento do valor da casa menos quaisquer hipotecas ou empréstimos que usam a casa como garantia em circulação. Hipotecas segurados pela Federal Housing Administration (FHA) pode emprestar até 96,5 por cento do valor da casa. No entanto, as taxas de juro sobre estas hipotecas são ligeiramente mais elevados, e você deve pagar até 78 por cento do valor da casa dentro de cinco anos, algo mais difícil de fazer com pequenos adiantamentos. Até essa altura, você deve pagar prémios de seguro de FHA.

taxa de juros de sua hipoteca é o custo dos empréstimos que o dinheiro. Quanto menor esta taxa, menor o seu pagamento mensal e, assim, quanto maior a quantidade que você pode pagar ou pode ser aprovado para emprestar. taxa de juros do empréstimo é determinado por uma série de fatores, incluindo as condições de mercado e sua pontuação de crédito. As taxas de juros são ligeiramente mais elevados para empréstimos que têm longos períodos de reembolso e os credores ou permitem pagamentos menores para baixo. A menos que você tem uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros pode mudar durante a vida do empréstimo, afetando seus pagamentos mensais e, potencialmente, se eles são acessíveis ou não.

Quanto mais tempo o seu período de reembolso, a reduzir seus pagamentos mensais. No entanto, você vai pagar mais no total de juros ao longo da vida do empréstimo, porque você estará pagando juros por um período mais longo. Por exemplo, uma hipoteca de US $ 80.000 com uma taxa de juro de 7 por cento pago mais de 15 anos tem um pagamento mensal de R $ 719,06 eo pagamento de juros totais de $ 49,431.27. A mesma quantidade de hipoteca e taxa de juros pagos ao longo de 30 anos tem um menor pagamento mensal de US $ 532,24, mas você vai pagar mais do que o dobro em um pagamento de juros total de US $ 111,607.12.

Um credor é improvável para aprovar uma hipoteca, se seus pagamentos mensais, prémios de seguro do proprietário, taxas de condomínio (se houver) e seus outros pagamentos da dívida (por exemplo, cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos de carro, etc.) somam mais de 36 por cento de sua bruta ou lucro antes de impostos. Em termos dos credores, isto significa que o seu rácio dívida-to-income deve ser inferior a 0,36. Para calcular esse percentual, somar seus pagamentos mensais da dívida e dividir por sua renda bruta mensal. Os credores estão cada vez mais rigorosas em suas exigências de documentação para os mutuários para provar que eles têm a renda para fazer os pagamentos mensais.

Se você ganhar US $ 48.000 por ano ou US $ 4.000 por mês antes de impostos, a sua hipoteca mensal máximo, habitação e outros pagamentos da dívida deve ser inferior a 0,36 vezes US $ 4.000, ou US $ 1.400, a cair dentro da relação aceitável dívida-to-income de 0,36. Do que US $ 1.400, se você pagar US $ 400 no cartão de crédito e empréstimo de carro pagamentos mensais, então sua hipoteca mensal e prémios de seguro do proprietário deve ser menor do que os restantes US $ 1.000. Isto significa que se você tem R $ 20.000 disponível como um pré-pagamento, então você pode tirar um empréstimo de US $ 80.000 em 7 por cento de juros ao longo de 15 anos, porque o seu pagamento mensal seria de R $ 719,06, bem abaixo do limite de US $ 1.000.