O tipo mais comum de cobertura de hipoteca é seguro de hipoteca confidencial (PMI). Ele permite que aqueles sem 20 por cento para baixo um pagamento para se qualificar para um empréstimo à habitação. PMI protege o credor da inadimplência se o proprietário não pode continuar a pagar a cada mês. Outra política que as empresas de seguros oferecem paga a hipoteca em caso de morte do proprietário.
seguro de hipoteca confidencial geralmente custa até 1 por cento da hipoteca original e pode variar de acordo com o pré-pagamento e outras considerações de empréstimo. Por exemplo, uma hipoteca de US $ 300.000 significaria até US $ 3.000 por ano em prêmios em cima dos pagamentos de hipoteca regulares, ou um extra de R $ 250 por mês. O proprietário pode cair PMI através da apresentação de um aplicativo quando o patrimônio da casa sobe acima de 20 por cento.
Os mutuários que ganham menos de US $ 100.000 por ano pode deduzir o custo total dos seus prémios PMI em suas declarações de impostos, a partir de 2011. A dedução permitida torna-se menor em incrementos de 10 por cento para cada US $ 1.000 ganhou acima de US $ 100.000. Aqueles com renda superior a US $ 109.000 pode tomar nenhuma dedução. O IRS instituiu estas deduções e quantidades para incentivar casa própria mais amplo, sem inadvertidamente subsidiando os contribuintes mais ricos.
Para a maioria das políticas que eles escrevem, as seguradoras avaliar os fatores de risco inerentes com tomador individual e precificar os prémios em conformidade. PMI continua a ser a exceção, como os prémios de base portadores apenas sobre o montante da hipoteca original e tamanho da pré-pagamento. Os mutuários com perfis de crédito negativos vai pagar o mesmo que aqueles com excelentes histórias de crédito, desde que as hipotecas refletir quantidades similares de dólar.
seguro de proteção de hipoteca é distinto do PMI e vai pagar o saldo de hipoteca na íntegra, se o proprietário morrer, o que o torna um seguro de vida com um propósito predeterminado. Neste caso, o montante do pagamento para baixo é prémios irrelevantes e base seguradoras exclusivamente sobre o valor da hipoteca total. Este tipo de seguro representa uma ferramenta eficaz de planejamento imobiliário e pode fornecer herdeiros com proteção de ativos significativa.
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