403B 403B vs Roth

Tanto um 403 (b) plano tradicional e uma Roth 403 (b) oferta de plano de maneiras com vantagem fiscal para poupar para a aposentadoria. Apenas alguns tipos de empregadores podem oferecer 403 planos (b), incluindo escolas públicas e organizações isentas de impostos, tais como instituições de caridade. Também conhecido como anuidades abrigada de impostos ou planos TSA, todos os tipos de 403 (b) planos de oferecer benefícios fiscais. No entanto, a 403 (b) plano Roth está estruturado de forma diferente, a partir de uma perspectiva de imposto, de um tradicional 403 (b).

Os funcionários podem contribuir para ambos os tipos de 403 (b) planos em uma base diferimento eletivo, em que os empregadores desviar parte do seu salário diretamente para o plano. Para 2015, o valor máximo-Tax-protegido-Annuity-plans # conts) você poderia colocar em qualquer tipo de 403 (b) plano é o menor de $ 18.000 ou o valor da sua remuneração. Com uma (b) Plano de tradicional 403, suas contribuições são feitas com dólares antes de impostos-Tax-protegido-Annuity-Planos # 4), ou seja, a quantidade que você contribuir não precisam ser registrados como receitas quando você arquivar seus impostos. Com um 403 (b) plano de Roth, você contribuições são feitas com depois de impostos dólares. Isto significa que não há benefício fiscal imediato quando você faz uma contribuição para o seu Roth 403 (b).

Talvez a maior vantagem de todos os tipos de 403 (b) planos é que você não precisa se preocupar com impostos, enquanto o seu dinheiro ainda está na conta. Em contas de investimento regulares, você tem que relatar quaisquer dividendos, juros ou ganhos de capital anualmente quando você arquivar seus impostos. Com ambos os 403 (b) planos tradicionais e Roth, nenhuma notificação é necessária, e não os impostos são devidos no momento em que os ganhos são gerados.-Tax-protegido-Annuity-Planos # 4) Desde que você não tem que usar qualquer um de seus ganhos para pagar impostos, eles podem permanecer dentro do seu (b plano e composto 403).

Distribuições de um (b) plano tradicional 403 são totalmente tributável como renda ordinária. Desde que você nunca pagou imposto sobre quer o dinheiro que você colocar na conta ou seus ganhos, todos os seus saques sair como rendimento tributável. A vantagem principal do 403 (b) plano Roth tem sobre a versão tradicional é que ambos os rendimentos e as contribuições podem ser retiradas isentas de impostos a partir de uma Roth. Até mesmo seus ganhos, que nunca foram sujeitos a tributação, pode ser distribuído sem quaisquer conseqüências fiscais.

Como (b) plano de 403 destina-se a poupança de aposentadoria, você geralmente não podem tirar dinheiro até chegar a 59 1/2 ou deixar o seu trabalho. exceções-Tax-protegido-Annuity-Planos # 19) são feitas por morte, invalidez ou certas dificuldades financeiras. Se você retirar o dinheiro sem uma exceção de qualificação, você deve uma penalidade de distribuição inicial, 10 por cento também.

Para receber uma distribuição livre de impostos de seu Roth 403 (b), a sua distribuição Roth deve ser qualificado. UMA distribuição Roth qualificado é um feito, pelo menos, cinco anos após a primeira contribuição. Além disso, a retirada deve ou vir atrás de você virar 59 1/2 ou ser o resultado de sua morte ou invalidez. Se a sua distribuição não é qualificado, você deve impostos sobre a parcela do salário de sua retirada.