Requisitos para uma hipoteca reversa

Uma hipoteca reversa permite-lhe tirar dinheiro do capital em sua casa, sem pagar-lo de volta com os pagamentos programados regulares que uma casa empréstimo exigiria. O empréstimo é pago quando a sua casa é vendida, ou em um momento em que você não está mais morando lá. A casa não se torne parte de sua propriedade e você não pode deixá-lo aos herdeiros - você está efetivamente dando-lo para a empresa de hipoteca em algum momento futuro, quando você não vai precisar mais dele, como após a sua morte ou Se você se move em uma instalação de vida assistida.

Enquanto isso, o dinheiro é seu para fazer o que quiser. Você pode tomar o produto em uma única parcela, em parcelas mensais regulares por um período fixo de tempo ou indefinidamente, como uma linha de crédito, ou em uma combinação dessas formas. Existem custos de fechamento, mas você pode incluí-los no saldo de hipoteca - você não tem que vir acima com o dinheiro na frente. Os juros são acumulados ao longo da vida do empréstimo e vem devido no momento da venda. Você ainda é responsável pelo pagamento de seus impostos de propriedade, seguro e os custos de manutenção da sua casa.

As hipotecas reversas estão disponíveis apenas para proprietários 62 anos ou mais. Se você é casado, essa exigência pode ser satisfeita por você ou seu cônjuge. Se você é deficiente e coleta de seguro de invalidez da Segurança Social, isso não mudar as regras - você ou seu cônjuge ainda deve ser pelo menos 62 anos de idade. No entanto, as condições de saúde e deficiência não desqualificá-lo também. Você deve realmente viver na casa como sua residência principal, mas se você e seu cônjuge ou parceiro tirar a hipoteca juntos, é OK se apenas um de vocês continua a residir lá. Você deve provar que tem renda suficiente para continuar pagando impostos sobre a propriedade, manutenção e seguro.

A FHA exige que os proprietários sentar-se com um conselheiro HECM aprovado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano antes de se inscrever para uma hipoteca reversa. HUD - que supervisiona a FHA - quer saber que você é educado em todos os benefícios e custos da hipoteca que você está prestes a comprometer-se.

A FHA define regras sobre sua propriedade, também. O fator chave é que você deve ter capital suficiente em sua casa para cobrir os recursos do empréstimo acrescido dos custos de juros e outras taxas e fechamento. Isso normalmente significa que você pagou sua hipoteca off ou devo muito pouco sobre o empréstimo. Se você tem uma hipoteca existente, parte dos seus recursos do empréstimo deve ir para pagá-lo fora assim que seu emprestador de hipoteca reversa detém a garantia primária na propriedade.

A maioria das propriedades são elegíveis, incluindo casas unifamiliares e casas pré-fabricadas construídas depois de junho de 1976, que atender aos requisitos de FHA. Casas com dois a quatro unidades são elegíveis, desde que você vive em uma das unidades. Condomínios são OK, se aprovado pelo HUD. As cooperativas não se qualificam. Sua propriedade deve estar em boas condições e que o credor pode exigir uma inspeção.